Ответственность за использование недействительного или поддельного полиса ОСАГО

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ответственность за использование недействительного или поддельного полиса ОСАГО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Страховой полис – официальный документ, выдаваемый страхователю (собственнику транспортного средства) страховой организацией (страховщиком) для подтверждения факта заключения с ним договора по ОСАГО. В качестве объекта соглашения выступает гражданская ответственность застрахованного лица, которая наступает при нанесении вреда жизни, здоровью третьих лиц и их имуществу.

Какой полис можно считать фальшивым (фиктивным)

Полис обязательного страхования будет считаться недействительным, если:

• он дублирует полис, ранее официально выданный другому лицу;
• документа не соответствует установленным требованиям (просрочен, при оформлении страховки на машину использован бланк старого образца и т.д.);
• договор заключен не через официальный сайт страховой компании;
• полис оформлен на недействительном официальном бланке, потерянном или украденном у страховой фирмы;
• документ выдан с нарушением установленного регламента (например, выдача не зафиксирована представителем компании);
• полис оформлен после официального приостановления деятельности страховой фирмы или отзыва у нее лицензии;
• документ используется после того, как страхователь узнал о его фиктивности.

Онлайн проверка страхового полиса ОСАГО по номеру автомобиля в РСА

Сразу после того, как Вы приобрели страховой полис ОСАГО (на бумажном носителе или в виде электронного документа), информация по договору попадает в единую автоматизированную базу РСА. Следовательно, каждый автовладелец может пройти на данный сайт и выяснить, все ли в порядке с его документами. Информацию можно получить быстро и бесплатно.

Существует несколько доступных способов проверки бланков, в том числе по номеру машины.

Алгоритм действий:

1. перейти на сайт РСА;

2. ввести данные автомобиля в поля формы;

3. ввести дату, на которую запрашиваются сведения;

4. ввести код безопасности;

5. получить информацию о страховом документе, имеющим отношение к данному автомобилю.

Как отличить поддельный полис ОСАГО от настоящего?

В связи с увеличением стоимости договоров ОСАГО в России расширился рынок сбыта поддельных страховых бланков. Желая сэкономить, автовладельцы зачастую попадают в руки мошенников, гарантирующих заманчивые цены на полисы, хотя скидок на оплату страховой премии законодательством не предусмотрено. Сразу следует сказать, что лучше не создавать проблемы, чтобы потом не пришлось тратить время и деньги на ее решение.

Рассмотрим ситуацию: Вы приобрели страховку по низкой цене и теперь опасаетесь, не является ли документ фальшивым. Есть определенные признаки, по которым можно удостовериться в подлинности бланка:

• Во-первых, все бланки выпускаются фабрикой «Гознак», поэтому на полисе должна быть указана именно эта типография.

• Во-вторых, обратите внимание на размер бланка: он должен быть немного больше листа А4.

• Оригинальный полис выполнен качественно и не оставляет следов краски при прикосновении к документу.

• Никаких помарок или исправлений в бланке страхования быть не должно.

• Оригинал полиса содержит полимерные волокна, которые просматриваются при ультрафиолете.

• По всей поверхности листа должна быть растянута эмблема РСА.

• Серия полиса, выпущенного после 1.05.2015г, должна быть «ЕЕЕ».

Украденные полисы можно условно разделить на две категории: те, бланки которых были похищены в буквальном смысле, и те, которые были оформлены законным образом, но их оплата не была внесена агентом в кассу страховой.

Поддельные же полисы производятся типографским способом за пределами России. Им даже присваивают реальные номера, которые числятся за какой-либо страховой, что делает их очень похожими на настоящие бланки.

В чем нарушение и что грозит?

Вряд ли у кого-то возникнут сомнения, что продавать фальшивые или краденые полисы ОСАГО незаконно. Тем, кто подделывает официальные документы, грозит уголовная ответственность (статья 327 УК РФ) и срок – до 2 лет лишения свободы.

Кроме того, наказание может настигнуть и владельца поддельного ОСАГО. Если удастся доказать, что он знал о фальшивом документе, это соответствует пункту 3 статьи 327 УК РФ («Использование заведомо поддельного документа»). Это повлечет за собой штраф до 80 тысяч рублей, либо обязательные работы, либо арест до полугода.

Единственное исключение, когда автовладелец не только не понесет наказание, но и сможет получить страховые выплаты по фальшивому полису – если он приобрел ОСАГО в офисе, а агент страховой не внес деньги в кассу компании. Верховный Суд РФ занял четкую позицию: в этом случае бланк действителен, компания сама ответственна за действия своего сотрудника и обязана возместить ущерб в случае ДТП.

Можно ли поставить машину на учёт по “левому” ОСАГО?

Если данные о полисе будут в базе на момент постановки автомобиля на учёт, то, скорее всего, сотрудник МРЭО примет его для регистрации. Но не всё так просто. В 2023 году можно заключить договор не только на бланке, но и в электронном виде. И, если к распечатанной копии электронного полиса вопросов может не возникнуть, то к фальшивому бланку – запросто.

Бланки ОСАГО печатаются в Гознаке и имеют несколько степеней защиты, подделывать такой бланк просто нерентабельно. Поэтому левые страховки во всю печатают на простой бумаге, которую сотрудник ГИБДД с лёгкостью может распознать.

Виды поддельных полисов

По утверждению верховного суда России, каждое двадцатое обязательное страховое обязательство в стране является фальшивым. При этом нарушители представляются как умышленно получившиеся такое свидетельство, либо были обмануты предприимчивыми дельцами, как то:

• первые пользуются заведомо фиктивной копией сертификаты;
• последние — подлинным, но вышедшим из использования, бланком.

Чаще всего такими документами были настоящие бланки разорившихся агентств. Хотя и отпечатанные на стороне фальшивки внешне очень походят на подлинные сертификаты. Союз автостраховщиков разъясняет, как отличить страховой поддельный полис от настоящего, как то:

• серия, номерной знак невозможно ощутить пальцами, т. к. они нерельефны;
• отсутствует защитная металлизированная нить;
• отсутствует филигрань — водяной знак, отображающий логотип РСА;
• присутствуют некоторые опечатки, неточности на оттисках печати, штампа.

Куда жаловаться на СК

Если бланк автострахования окажется законным, но недействительным (то есть, напечатанным в государственном учреждении, и его форма будет соответствовать установленному образцу), то достаточно обратиться к страховщику. Для сохранения репутации обманутому клиенту заменят полис автогражданки. Это будет целесообразнее для страховой, чем настаивать на своей позиции в суде.

В отношении сотрудника, который подделывает бланки автострахования и продает их, пройдет служебная проверка, по результатам которой он будет уволен. Возможны и более серьезные последствия в виде уголовного наказания. На протяжении месяца после обращения обманутого страхователя СК должна сформировать ответ. В случае отказа потерпевшему гражданину для защиты своего права следует направить жалобное обращение в ЦБ, РСА, ФССН, Роспотребнадзор.

Что делать, если полис ОСАГО поддельный?

Если всё-таки так случилось, что ваш полис обязательного страхования ответственности оказался поддельным, следует предпринять следующие шаги:

1. Оформить новый полис ОСАГО в офисе страховой компании.

Дело в том, что поддельный полис не покрывает ответственность автовладельца. И при наступлении ДТП, в котором он будет признан виновником, ущерб пострадавшей стороне придётся возмещать из собственного кармана.

Плюс к этому прибавится штраф ГИБДД за отсутствие ОСАГО. Подробнее о том, какие еще бывают штрафы по ОСАГО в статье — «Что грозит за езду без ОСАГО».

2. Обратиться в отделение полиции и написать заявление о том, что вам продали поддельный полис ОСАГО. К заявлению приложить оригинал подделки. Это позволит правоохранительным органам начать расследование, положительный исход которого может уберечь многих автовладельцев вашего региона от покупки фальшивых договоров «автогражданки».

Как быть с поддельным ОСАГО

Первое и самое главное — не садиться за руль автомобиля до момента покупки действующего полиса. Далее направляйтесь в полицейский участок по месту покупки подделки. В полиции необходимо написать заявление о факте совершения мошенничества. На основании заявления будет возбуждено административное или уголовное дело в зависимости от размера ущерба. Затем полиция начнет поиски злоумышленника.

Найдут его или нет — вопрос вашего везения и опытности мошенника. Но даже в случае задержания афериста рассчитывать на возврат потраченных средств сложно. Дело в том, что по постановлению суда с преступника можно взыскать только имеющиеся у него средства или имущество. Опытные аферисты, конечно же, знаю об этом. Они не держат деньги на банковских счетах, в кошельках, а также не оформляют на себя никакое имущество.

Так что вернуть деньги вряд ли удастся. В крайнем случае вы сможете получить моральное удовлетворение от поимки преступника и присвоения ему административной или уголовной статьи.

А чем же грозит вам наличие поддельной страховки ОСАГО?

Как не нарваться на подделку

1. Выбрать реального представителя страховой компании.

Если вы покупаете полис через агента или страхового брокера, стоит узнать, является ли он законным представителем страховой компании. У крупных надежных страховщиков на сайте существует онлайн-сервис проверки агентов. В крайнем случае позвоните в страховую компанию и убедитесь лично, что вы работаете с законным представителем.

У страхового брокера обязательно должен быть сертификат, который подтверждает его статус и дает полное право осуществлять продажу страховых продуктов компании.

2. Проверить стоимость вашего полиса ОСАГО.

Конечно, это стало сделать сложнее после увеличения тарифного коридора. Если раньше супернизкая цена на полис ОСАГО сразу говорила о том, что, скорее всего, вы встретили мошенника, то сегодня кардинальная разница между стоимостью в одной и в другой страховых компаниях — ежедневная практика. Поэтому сегодня самый действенный способ не попасть в лапы аферистов — работать с проверенным агентом/брокером. И, конечно, быть внимательным:

• смотреть, куда вы проводите оплату, особенно онлайн;
• проверять корректность данных в документах и т.д.

Недействительные полисы

Страховой полис – это документ, который страховая компания выдает страхователю (владельцу ТС) в подтверждение заключения между ними договора. Объектом данного договора является гражданская ответственность страхователя в случаях причинения им во время пользования своим транспортным средством вреда здоровью или жизни третьих лиц, их имуществу.

Страховой полис – документ, подлежащий строгой отчетности. Его оформляют на специальном бланке, отпечатанном в типографии Гознака, и заверяют печатью. Водитель автомобиля или другого транспортного средства обязан предъявлять данный документ по первому требованию сотрудников ДПС и во время пользования своим транспортным средством всегда иметь с собой, так же как и водительские права.

Полис ОСАГО считается недействительным, если:

• он не соответствует установленной форме (срок действия закончился, для оформления использовался бланк старого образца и т.д.);
• выписан на недействующем бланке, который был ранее утерян или похищен у страховой компании;
• выдан с каким-либо нарушением установленного регламента (факт выдачи не был зафиксирован представителем компании; договор заключался через интернет-сайт, не являющийся официальной площадкой страховой компании; является дубликатом полиса, полученного другим человеком законным путем; оформлен в период после приостановления деятельности страховой компании либо отзыва у нее лицензии);
• продолжает использоваться, несмотря на то, что страхователь уже знает, что он недействителен.

Полученный полис поддельный: что делать

Если мер предосторожности оказалось недостаточно, и вы оказались обмануты недобросовестными распространителями полисов, необходимо проведение некоторых процедур для того, чтобы не быть наказанным на законодательном уровне:

• Ни в коем случае не используйте поддельный документ в процессе вождения. Если, к примеру, ваша профессиональная деятельность связана с извозом, и без ТС вы как без рук, оформите оригинальный полис у нормальной страховой организации. Это позволит избежать выплаты штрафов, несмотря на то, что придется потратиться на оформление нового полиса.
• Оповестите страховую компанию и РСА о поддельности документа.
• Напишите заявление в отделение силовых ведомств, не забыв предоставить поддельный полис.

Основываясь на вашем заявлении и поддельном документе, сотрудники полиции инициируют проведение расследования, его итоги после можно будет забрать для себя.

Это заключение нужно будет предоставить в судебные инстанции, в целях:

• взыскания суммы полиса;
• взыскания ущерба морального характера;
• взыскания расходов на услуги юриста.

Невиновному сложнее всех

Если у виновника ДТП выявлен поддельный полис ОСАГО, то в этом случае больше всего проблем возникает у невиновной стороны. Даже если виновника ДТП и привлекут к ответственности и суд обяжет его возместить ущерб, на деле это еще не означает, что невиновная сторона получит свои деньги. Виновник ДТП просто может быть финансово несостоятельным гражданином, чтобы оплатить все расходы по восстановлению автомобиля. Следовательно, законодательство необходимо совершенствовать. Пути дальнейшего совершенствования системы страхования автогражданки можно позаимствовать у наших соседей. Например, в Украине при ДТП Моторно-транспортное страховое бюро (МТСБУ) выплачивает страховую выплату в любом случае, вне зависимости, имеется ОСАГО у виновника или же отсутствует вовсе. После этого страховое бюро имеет отношения только с виновником и требует уже от него компенсировать все свои расходы. Таким образом, у автовладельца есть некая гарантия того, что он получит свои средства.

Какие меры предпринимаются для борьбы с поддельными полисами

Сотрудники ГИБДД специально проводят мероприятия, направленные на выявления поддельных ОСАГО. Водители, которые ездят с такими документами будут привлекаться к административной ответственности по статье 12.3 КоАП «Управление транспортным средством водителем, не имеющим при себе документов, предусмотренных Правилами дорожного движения».

Представители страховых компаний советуют автовладельцам приобретать полис в организациях, которые известны на рынке страховых услуг. Водители должны обращать внимание на цену полиса, не является ли та сильно заниженной, а также на то, какие документы требуются для оформления страховки, а именно: страховщик должен попросить предъявить диагностическую карту о прохождении автомобилем технического осмотра.

Безаварийный страховой стаж (полных лет):

Если у вас было ДТП

Конечный результат может отличаться в зависимости от наличия ДТП во всей страховой истории.

Безаварийный стаж:

1 год 2 года 3 года 4 года 5 лет 6 лет 7 лет 8 лет лет и более

Текущий класс (КБМ)

М класс 0 класс 1 класс 2 класс 3 класс 4 класс 5 класс 6 класс 7 класс 8 класс класс класс 13 класс

Скидка на ОСАГО больше, чем Вам полагается. Если не оформить полис с этим КБМ, скидка может пропасть.

Разновидности нелегальных страховых полисов

На сегодняшний день известно две основные разновидности поддельных страховых полисов ОСАГО, приобрести которые сегодня может любой желающий. Первой разновидностью являются откровенные подделки, порой отличающиеся крайне низким качеством и не выдерживающие никакой критики. Впрочем, известны случаи появления поддельных полисов весьма высокого качества отличить которые от оригинала при визуальном осмотре практически не представляется возможным. Выявить подделку в подобных ситуациях можно, проверив существование данного полиса на сайте союза страховщиков России или на сайте центрального банка России. Последний также является контролирующей организацией системы обязательного автострахования.

Вторая разновидность поддельных полисов представляет собой настоящие, выпущенные гознаком, полисы, в прошлом принадлежавшие реально существующей страховой компании. После разорения данной компании или изъятии у нее лицензии, по вине недобросовестных сотрудников оставшиеся страховые полисы попадают в руки злоумышленников и используются для продажи автомобилистам по низкой цене. Установить факт недействительности подобного полиса также можно на сайте ЦБ и ССР.

Спрос рождает предложение

Помимо повышения тарифов на оформление полиса причиной распространения поддельных документов является их привлекательная стоимость. На нелегальном рынке купить полис ОСАГО можно в среднем за 1000 рублей.

Основанием привлечения к уголовной ответственности виновных лиц является именно низкая цена. Если человек является автовладельцем, ему известно, сколько стоит настоящий полис ОСАГО в его случае.

Покупая документ, который стоит в несколько раз дешевле, человек осознает, что совершает противоправное деяние и может нести за него ответственность.

Главным источником распространения фальшивых полисов являются несданные старые страховые бланки.

Как правило, после прекращения сотрудничества с конкретной страховой компанией оставшиеся бланки сохраняются во владении страховых агентов, которые позже запускают их в нелегальный оборот.

К сожалению, никто не следит за такими нарушениями, и они приводят к серьезным последствиям.

Даже в обычных типографиях сегодня создают такие высококачественные подделки, отличить которые практически невозможно. На них наносятся водяные знаки и даже вклеивается металлизированная полоса.

Основными признаками того, что Вам пытаются продать подделку, являются следующие:

• Очень низкая стоимость документа;
• Возможность покупки оптовой партии;
• Неизвестные эмитенты полиса;
• Покупка через социальные сети с доставкой на дом;
• Распродажа полисов на улице;
• Отсутствие возможность проверить документ на подлинность и др.

Любые подозрительные действия продавца полиса ОСАГО должны Вас насторожить. Обнаружение поддельного полиса происходит чаще всего в момент совершения ДТП и часто становится сюрпризом для самого автовладельца.

Похожие записи:

• Правила въезда в Турцию в 2023
• Условия получения пособия по безработице через портал «Работа России»
• Срок исковой давности по налогам для физических и юридических лиц