Как сэкономить на страховке по ипотеке в 2023 году: 5 советов

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как сэкономить на страховке по ипотеке в 2023 году: 5 советов». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Полис ипотечного страхования защищает от рисков и заёмщика, и банк. За то время, пока клиент выплачивает ипотеку, состояние квартиры может ухудшиться, и в случае просрочек банк не сможет продать её по рыночной цене. Страхование залога по ипотечному кредиту гарантирует, что при наступлении страхового случая убытки покроет страховая компания.

Как оформить страховку для ипотеки

Оформить страхование квартиры для ипотеки можно онлайн на сайте страховой компании. Как действовать заёмщику:

1. Выберите страховщика на Выберу.ру и перейдите на его сайт.
2. Изучите виды страхования, стоимость, условия и доступные способы оформления полиса.
3. Убедитесь, что ваш банк работает с этой страховой компанией.
4. Подайте заявку, используя подсказки системы. Укажите личные данные и другие сведения, необходимые для оформления.
5. Оплатите стоимость полиса.
6. Получите полис страхования ипотеки в электронном виде. Он придёт на электронную почту, при необходимости распечатайте документ.
7. Передайте в свой банк полис и чек о его оплате. Можно отправить документы электронной почтой или лично отнести в банк.

Для оформления страховки в офисе СК нужно прийти лично с документами. Какие именно нужны, лучше уточнить заранее. Чтобы оформить страховку недвижимости по ипотеке по выгодному тарифу, можно сделать следующее:

• обратиться к страховщику, с которым уже заключены договоры страхования, т. к. СК предлагают действующим клиентам более выгодные условия;
• заключить договор страхования сроком на 1 год, а через год перейти к другому страховщику;
• выплатить ипотеку досрочно, при этом можно будет вернуть часть уплаченного страхового взноса;
• застраховать ипотеку в офисе страховщика, а не в банке, при этом стоимость полиса будет ниже.

Обязательно ли страховать ипотеку

Где дешевле всего застраховаться при ипотеке?
Это позволит узнать некоторые условия, которые оказывают прямое влияние на размер тарифа. проведение мероприятий, направленных на гарантированное уничтожение обезличивание персональных данных по письменному требованию субъекта персональных данных в случаях, не противоречащих действующему законодательству. Страховой Сервис Партнер — официальный представитель более 30 страховых компаний на всей территории России. Оформляя страховку у нас, вы получаете оригинальный полис, без наценок и переплат. Напротив, у нас цены ниже чем в Страховой Компании, так как мы имеем возможность согласовывать скидки нашим клиентам.
Заявку потребуется дополнить документацией из органов, зарегистрировавших происшествие.

Тарифы компаний при оформлении ипотеки

Страхование здоровья для ипотеки – нестраховые случаи
Имеет стабильный рейтинг и занимает четвертое место по сборам. Например, в Сбербанке, ВТБ, Согазе страховая премия будет возвращена только, если кредит был погашен досрочно или же, если договор не успел вступить в силу , в противном случае клиент не получит никакую компенсацию. Указанные обстоятельства могут повлиять на стоимость страхового полиса:
Полис для пенсионера выходит дороже, чем для человека трудоспособного возраста.

В случае ипотечного страхования между банком-кредитором и заемщиком заключается договоренность: если у заемщика возникает ситуация, при которой он по объективным причинам не может погашать проценты и основной долг по кредиту, то за него это сделает страховая компания. На практике такой договор чаще заключается на год с последующей ежегодной пролонгацией на весь срок кредита.

Отказ от оформления страховки в банке
Возможно, будут предложены дополнительные скидки в случае продления сотрудничества. Для этого может потребоваться письменное согласование с банком, потому что по условиям договора, платежи должны вноситься раз в год, а любые изменения в договор допускается вносить только, получив от банка соответствующее согласие. Каждая страховая работает на свой возрастной сегмент. Поэтому, в зависимости от возраста в той или иной компании полис будет дешевле.
Само название указывает на то, что компания является дочерней компанией одноименного банка.

Например, в Сбербанке, ВТБ, Согазе страховая премия будет возвращена только, если кредит был погашен досрочно (или же, если договор не успел вступить в силу), в противном случае клиент не получит никакую компенсацию. В РЕСО и ВСК возможность получить возврат средств имеется.

Это комплексное страхование, в которое включено страхование залогового имущества, титула и жизни и здоровья, т.е. с вами заключается один договор, для сторонних банков на 1 год, для ВТБ на весь срок ипотеки с ежегодной пролонгацией, это значит, что каждый год его нужно продлять.

В среднем, страхование вам обойдется в 1% от суммы по договору займа, ежегодно 1% также начисляется на остаток кредита. При смене страховой компании, условия такие же, как и в Сбербанке, т.е. либо полное погашение либо невозврат премии.

По поводу ВТБ мы должны сделать важное замечание, что в 2023 году они не прошли аккредитацию, так как поздно подали документы, поэтому на данный момент страхование для сторонних банков не производится. И, если все же вы желаете застраховаться именно здесь, вам нужно будет уточнять эту информацию непосредственно в банке.

В ВТБ-страхование действует скидка за оформление полиса на длительный срок (1,5 или 2 года и т.д.).

В этой компании нет комплексной страховки, только конструктив и жизнь. Страхование жизни и здоровья вам обойдется примерно в 0,55%,в зависимости от составляющих, указанных в анкете по здоровью, свыше 4млн. рублей – нужна медицинская декларация.

Застраховать конструктивные элементы – примерно 0,43%, повысить этот процент могут такие факторы, как газифицированный дом, а также первый и последние этажи.

По поводу смены компаний, здесь помимо того, что при отказе от договора, если заявление от Страхователя поступило до даты начала действия страхования и с даты заключения договора страхования до даты отказа прошло не более 5 дней, вам вернут премию в полном объеме, есть еще условие, что при отказе в течение 5 дней после начала действия страхования и с даты заключения договора страхования до даты отказа прошло не более 5 дней, вам выплатят премию пропорционально не истёкшему сроку страхования.

Страхование жизни и здоровья для Сбербанка – 0,6% (мужчина), и 0,3% (женщина); имущество – от 0,2 %.

Для ВТБ и других банков – жизнь – 0,56 (мужчина), 0,28% (женщина), это соответственно; конструктив – 0,17%; ну, и титульное страхование – 0,15%. По согласованию с Центральным офисом возможны скидки, но размер определяется индивидуально в каждом случае.

Страховая сумма уменьшается соразмерно уменьшению суммы кредита. Досрочное расторжение договора страхования по вашей инициативе здесь также предусмотрено только при полном досрочном погашении займа, в этом случае вам выплачивается часть уплаченной премии за оставшийся срок за вычетом 65% от оплаченной страховой премии. По другим причинам досрочное расторжение по вашей инициативе возможно, при условии, что страховая премия возврату не подлежит.

Какое страхование ипотеки обязательно

Законодательство устанавливает обязательность страхового полиса на объект залога по ипотечному кредиту, т.е. на приобретаемую квартиру или уже имеющуюся у заемщика, в одном – от чрезвычайных происшествий (ст.31 п.2 закона за №102-ФЗ «Об ипотеке»). Это страхование позволит заемщику внезапно не остаться без жилья и с кредитными выплатами лет на 10.

Заметим, что условия принятия страховщиком долговых обязательств заемщика на себя при возникновении страхового случая вносятся в договор индивидуально. Чаще всего при защите жилой недвижимости страховыми случаями указываются:

• стихийные бедствия (пожар, удар молнии и пр.);
• аварии на инженерных коммуникациях (взрыв бытового газа, подтопление и др.);
• противоправные действия третьих лиц, совершаемые с нарушением законодательства (хулиганство, вандализм, грабеж и др.).

Чтобы определить где дешевле обойдется оформление страховки по ипотеке необходимо провести ряд мероприятий:

1. Запросить у банка-кредитора список аккредитованных страховых, в которых он допускает оформление полиса;
2. Рассмотреть тарифы по страховкам в каждой из компаний;
3. Уделить внимание акциям, преференциям, действующим в компании;
4. Выбрать наиболее подходящие по условиям и ставкам;
5. Связаться с представителем компании для предварительного расчета стоимости страховки и уточнения перечня необходимых документов;
6. Остановить выбор на конкретной компании;
7. Подать документы и оформить страховку.

Cтоимость страхового полиса всегда рассчитывается в индивидуальном порядке и зависит от того, какой банк кредитовал обязательство (у страховых компаний и банков имеются внутренние соглашения).

Размер реальной стоимости страхового вознаграждения может незначительно отличаться от сумм предварительных расчетов, которые можно получить одним из следующих образов:

• Посредством он-лайн калькулятора на сайте страховой;
• При личном посещении компании;
• Позвонить в компанию и получить расчеты, которые будут произведены сотрудником компании.

Что такое страхование ипотеки и для чего оно служит

Страхованием называют защиту имущественных интересов при наступлении предусмотренных договором событий за счет фонда, собранного из уплаченных страховых премий. Страхование ипотеки призвано защищать интересы, как банков, так и заемщиков.

Однако банковские организации больше заинтересованы в защите своих интересов, а потому они часто отказывают в ипотеке лицам, не желающим страховать свою жизнь. Если ипотечник теряет возможность делать ежемесячные взносы по ипотечному кредиту, банк теряет доход. Если же есть страховка, то она возместит убытки.

Для заемщика услуги страховых компаний тоже полезны: имея страховку, вы не потеряете финансы при появлении третьего лица, притязающего на право владения квартирой/домом.

А в случае смерти или наступления инвалидности долг не придется выплачивать созаемщикам/наследникам. Однако страхование требует дополнительных крупных расходов. Поэтому нежелание ипотечников оформлять страховку вполне понятно.

Страховые случаи в рамках ипотечного страхования

Объект страхования	Страховой случай
Жизнь и здоровье заемщика	Смерть из-за несчастного случая или болезни. Инвалидность I или II группы из-за несчастного случая или болезни.
Имущество	Пожар. Удар молнии. Взрыв бытового газа или паровых котлов. Затопление. Выход подпочвенных вод и оседание грунтов. Падение летательных аппаратов. Наезд транспортных средств. Кража со взломом, грабеж, разбой. Конструктивные дефекты. Иные противоправные действия третьих лиц.
Титул	Лишение права собственности и признание договора купли-продажи недействительным по решению суда.

Сравнительная таблица тарифов

Специалисты Страховкавед.ру проанализировали популярные предложения для ипотеки СК.

	Тариф (% от задолженности)
Название СК	страхование жизни и здоровья	титульное страхование	конструктив	комплексный пакет
Сбербанк	0,1	0,3	0,25	1,4
ВТБ24	0,33	0,33	0,33	1,5
Россельхозбанк	0,5	0,25	0,25	1,5
Ингосстрах	0,28	0,15	0,14	1,5
Альфа	0,36	0,15	0,15	1,5
РЕСО	0,26	0,25	0,1	1,5
ВСК	0,25	0,15	0,15	1,5
Росгосстрах	0,28	0,15	0,17	1,4
Альянс	0,66	0,16	0,18	1,4
Ренессанс Страхование	0,23	0,17	0,17	1,4

Из таблицы видно, что тарифы у СК примерно одинаковые. Стоимость полиса ипотечного кредита зависит от оставшейся задолженности. То есть от тела долга.

Преимущества страхования жизни при оформлении ипотечного кредита

В целом не стоит воспринимать страховку как нечто негативное и навязываемое банком только ради денег. В данной ситуации банк и заемщик хотят одного и того же — чтобы кредит был успешно выплачен без неприятных сюрпризов.

Выплата ипотеки растягивается на долгий срок. Зачастую это 10-15 лет или даже больше. За это время может произойти многое — возможны болезни, несчастные случаи, потеря трудоспособности и даже гибель.

Страхование жизни для ипотеки выгоднее самому заемщику, так как обезопасит его от ситуации, в которой долговое бремя окажется неподъемным:

• если он погибнет, кредит не придется выплачивать его родным и они не потеряют ипотечное жилье;
• если он утратит трудоспособность и не сможет погашать ипотеку, страховые выплаты покроют остаток задолженности.

Когда выплат не будет

Страхование — это сфера, в которой очень распространено мошенничество. Зачем десятки лет платить ипотеку, если можно инсценировать страховой случай и страховая погасит долг за тебя?

Чтобы не допускать таких попыток жульничества, в договоре страхования жизни прописываются условия выплаты и невыплаты возмещений. На деньги не стоит рассчитывать, если гражданин:

• Скрыл факт своего заболевания. Например, заемщик знал, что у него рак, но все равно взял ипотеку и застраховал жизнь в надежде, что страховая погасит долг после его гибели, а квартира останется родным. Если будет доказан факт постановки диагноза до оформления полиса, возмещение не выплатят, а ипотеку будут погашать наследники.
• Совершил самоубийство. Этот факт должен быть подтвержден судебно-медицинской экспертизой.
• Погиб либо получил травмы, приведшие к инвалидности, когда находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения. Считается, что в такой ситуации гражданин сам подверг себя риску и потому виноват в случившемся.
• Погиб или получил травмы, управляя автомобилем без прав. Раз у гражданина нет прав, значит, он не пригоден для управления транспортным средством (либо не умеет, либо в прошлом совершал серьезные нарушения). Выходит, он сам виноват в том, что сел за руль и подверг себя опасности.
• Погиб или получил травмы в момент совершения преступления. Грубо говоря, если заемщик сломал ногу при грабеже или был застрелен правоохранительными органами при задержании, наивно рассчитывать, что страховая выплатит возмещение. Причина все та же — он сам создал обстоятельства, которые привели к гибели или утрате трудоспособности.

Сколько стоит страхование жизни и здоровья при ипотеке

Стоимость полиса рассчитывается на основе базовой ставки страховой компании с применением поправочных коэффициентов. На цену ипотечной страховки влияют следующие факторы.

• Сумма страхового покрытия. Минимальный размер обычно устанавливается банком. Чем больше сумма покрытия, тем дороже полис;
• Срок действия страховки. В зависимости от требований банка-кредитора, договор оформляется:
  • на весь срок действия кредита с ежегодным продлением. Основанием для продления является оплата страховой премии на очередной год
  • на 1 год с ежегодной пролонгацией. Основанием для пролонгации является заключение нового договора.
• Рисковое наполнение договора. Программы страхования жизни при ипотеке — это коробочные продукты, которые уже включают в себя несколько опций. Минимальное наполнение: защита в случае получения инвалидности 1 или 2 группы и смерти заемщика. Дополнительно страховка может покрывать период временной нетрудоспособности по болезни или в результате несчастного случая. Страхователь может сам выбрать продукт, удовлетворяющий требованиям банка. Чем больше рисковое наполнение, тем дороже полис и надежнее финансовая защита;
• Пол и возраст заемщика. Для граждан трудоспособного возраста стоимость страховки будет дешевле, чем для пенсионеров. При этом мужчинам страховка обходится дороже, чем женщинам;
• Риски по здоровью. В расчете стоимости учитывают наличие хронических заболеваний, а также профессию застрахованного лица. Если род деятельности заемщика связан с повышенными рисками для жизни и здоровья, страховая компания имеет право применить повышающий коэффициент.

🔴 Скидка баллами:	До 10%
🔴 Оформить полис:	За 4 минуты
🔴 Стоимость полиса:	От 151 ₽
🔴 Налоговый вычет:	13%

Где дешевле всего застраховаться при ипотеке?

Выбирая подходящее предложение, лучше проанализировать сразу несколько компаний. Это позволит найти наиболее выгодный тариф. Рекомендуется уделить внимание предложениям от следующих организаций:

1. Согаз. Стоимость защиты имущества составляет 0,1% от суммы кредита, защита жизни и здоровья – 0,17%, титульное страхование – 0,08%.
2. РЕСО. Организация регулярно проводит акции со скидками. Если периодически просматривать предложения компании, можно найти тарифы, цены по которым будут ниже на 40%. Стандартная стоимость полиса составит: защита имущества от утраты или повреждения — 0,1%, страхование жизни и здоровья — 0,26%, титульное страхование — 0,25%.
3. Ингосстрах. Компания также часто предоставляет клиентам скидки. Заемщик может приобрести комплексный полис или воспользоваться каждым пакетам услуг по отдельности. Цена на предложение начинается от 0,14%.
4. АльфаСтрахование. В компании действует целый перечень различных программ. Компания занимается только страхованием недвижимости. Стоимость полиса составляет 0,15%.
5. Росгосстрах. Если приобретается защита от утраты или повреждения имущества, цена составит 0,17%. За страхование жизни и здоровья придётся заплатить 0,28%.

Условия действительны на момент написания статьи, для уточнения информации обратитесь к специалисту.

Похожие записи:

• Новые правила по охране труда при работе на высоте 2021 год
• Запрет майнинга в России
• Генетический паспорт. Что он расскажет о вас?