Сервис безопасных расчётов Сбербанка

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сервис безопасных расчётов Сбербанка». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

В Московском Банке, как и в других кредитных компаниях, номинальный счёт открывают для зачисления средств несовершенному лицу или недееспособному гражданину. Хотя срок договора не имеет ограничений, права опекуна (попечителя) могут быть ограничены.

Этот раздел скорее тоже относится к недостаткам работы с номинальными счетами при ипотеке и СБР в целом.

Риелторы отмечают факт навязывания использования данной услуги и нежелание сотрудников Сбербанка работать по классической схеме с сейфовыми ячейками.

Есть отзывы о проблемности внесения изменений в ДКП, которые решаются обращением к руководителям рядовых специалистов.

Много вопросов связано с непониманием — кто такие ЦНС и почему можно считать сделки через них «безопасными», ведь это действительно сторонняя организация, а не Сбербанк. Хотя, центр и входит в группу компаний банка.

Главные претензии относятся к срокам реализации сделки. Например:

• Сама онлайн регистрация в ЦНС может занять не 15 минут, а несколько часов.
• Росреестр сменил собственника, но деньги на личный счет продавца поступают только через 3 дня (заявлено — 1 день).
• Но эти деньги еще могут проверяться Сбербанком (т.е. снять их не получится) — да, деньги которые лежали на одном счете банка + ипотечные деньги, но почему-то могут возникать вопросы. Эта процедура может занять 3-5 дней.
• Возникают сложности с получением наличных продавцом, если нужно просто перевести средства, например, на вклад — тут проблем нет.

Риелторы не рекомендуют продавцам, которые «торопятся», пользоваться данной схемой — она в итоге может увеличить сроки получения средств.

👉 Если у вас есть реальные примеры взаимодействия с ЦНС по сервису безопасных расчетов с использованием номинального счета — оставляйте свои комментарии и отзывы, это поможет сделать выбор в пользу данной программы или отказаться от неё для новых клиентов.

Номинальный счёт для социальных выплат: плюсы и минусы

«Номинал» пришёл на смену опекунскому счёту. Он имеет положительные и отрицательные стороны.

Плюсы:

1. Гарантии. Деньги защищены страховым агентством, а органы опеки следят за состоянием счёта.
2. Возможность распоряжаться средствами или пользоваться им как депозитом — на остаток начисляется процент (не у всех банков).
3. Удобство пользования. Чтобы переводить деньги между картами и счетами, можно использовать мобильное приложение (не все кредитные учреждения могут им похвастаться).

Минусы:

1. Открытие счёта только по месту проживания.
2. Этот аспект создаёт массу неудобств родителям (опекунам), у которых есть ребёнок-инвалид. Ввиду наличия заболевания им часто приходится ездить по разным городам и бывать за границей для проведения реабилитации.
3. Снятие налички — в офисе.
4. Опекуны тратят средства на разные занятия с подопечным, пользуясь услугами частных специалистов на дому — это невозможно подтвердить чеками. При отчетах перед попечительским советом часто возникают проблемы.
5. Расходы контролируются банками и органами опеки.

Номинальные счета начали использовать недавно, и они ещё «сырые». Специальный банковский депозит требует незначительной доработки, и мы уверены, что корректировки будут внесены ближайшим временем.

Отзывы заемщиков, воспользовавшихся услугой безопасных расчетов от Сбербанка, носят противоречивый характер. Весомая доля оценок имеет негативную окраску. Примеры реальных отзывов:

Валентина, С.-Петербург: «При оформлении ипотеки выделенный менеджер посоветовал воспользоваться сервисом безопасных расчетов, перечислив массу преимуществ, которые мы получим. Подписали договор, открыли счет и оплатили комиссию. По договору продавец должен был получить деньги в течение 1-5 рабочих дней. Конечно, в обозначенный период никто ничего не перевел. Стали выяснять, потратили уйму времени. В итоге оказалось, что допустили ошибку в кадастровом номере объекта. Пришлось самим решать возникшие вопросы, обращаться в Росреестр. Никакой помощи от встречной стороны мы не получили. Бессмысленная услуга, которая на практике не работает».

Николай, Волгоград: «Перед оформлением ипотечного кредита в Сбербанке читал немало негативных отзывов о процедурах электронной регистрации и безопасных расчетов. Но мой риелтор, которая провела сотни подобных сделок, настояла на выборе подобного сервиса, так как на практике не все так страшно. И действительно все обошлось без задержек. После того, как прошла регистрация, деньги перечислили продавцу на следующий рабочий день. И то, так получилось, потому что уведомление в системе было получено к вечеру. Все четко и быстро, без нареканий».

Нюансы, если квартира покупается в ипотеку

В случае покупки квартиры в ипотеку, банк перечисляет деньги продавцу безналичным путем только после регистрации сделки купли-продажи. Все эти расчеты происходят в два этапа. Покупатели передают деньги продавцам (первоначальный взнос) через банковскую ячейку (наличными) или аккредитив (безналичным путем). Остальную часть банк перечисляет на счет продавца через некоторое время после регистрации сделки, обычно в течение 1 — 3 дней.

Почему при ипотеке лучше использовать банковскую ячейку или аккредитив? Потому что все можно сделать в одном банке, в котором оформляется ипотечный кредит. Большинство банков для своих «ипотечников» дают скидки за использование банковской ячейки или аккредитива. Например, у ВТБ при ипотеке аккредитив стоит 2 000 рублей вместо 9 000.

Центр недвижимости от Сбербанка: схема купли-продажи через номинальный счет

Сервис безопасных расчетов Сбербанка гарантирует полностью прозрачную схему передачи денежных средств и законное оформление сделки купли-продажи недвижимости. Технология позволяет защитить интересы всех участников:

1. Покупатель пополняет специально выделенный номинальный счет ЦНС в Сбербанке. Средства будут переданы продавцу только после проверки всех документов.
2. Банк выступает посредником и берет на себя обязанности по проверке перерегистрации жилья на нового собственника.
3. Сотрудники Росреестра по запросу финансовой организации проводят проверку документов и отправляют выписку из единого государственного реестра прав на недвижимость.
4. По завершении всех этапов и перепроверки документации банк зачисляет средства на личный счет продавца.

На первый взгляд, сервис простой, удобный и безопасный для всех сторон договора. Но не стоит забывать об оплате услуг и требованиях, которые банк предъявляет к участникам сделки.

Центр недвижимости от Сбербанка является отдельным юридическим лицом и полностью несет ответственность за все операции. Роль финансового учреждения заключается лишь в открытии счета и осуществлении банковской деятельности.

Операция по купле-продаже недвижимого имущества осуществляется в несколько этапов:

1. Покупатель открывает или пополняет существующий счет на сумму, указанную в договоре (часть средств — в случае покупки в кредит). Если стороны не являются резидентами Сбербанка, то за перевод средств будет взиматься дополнительная комиссия.
2. Сотрудники сервиса ЦНС открывают номинальный счет, на котором будут контролировать движения средств. После перевода деньги замораживаются до окончания сделки, и ни один из участников не сможет ими воспользоваться.
3. ЦНС взаимодействует с Росреестром и после получения выписки производит последующее движение средств. Если выписка подтверждает смену владельца недвижимости, деньги перечисляются продавцу. Если операция была отменена, то средства возвращаются покупателю в полном размере.

Стоимость банковской услуги

Ипотечная сделка с использованием номинального счета позволяет сократить временные затраты на регистрацию и снизить риски при проведении расчетов. Сумма комиссии определяется расценками конкретного кредитного учреждения, а в Сбербанке стоимость сегодня составляет 2 000 рублей. Перечисление средств на расчетные реквизиты счета продавца будет осуществлено только после подтверждения успешности проведения сделки.

Никаких дополнительных сборов за сделку с участием номинального счета финансовые организации обычно не взимают. Исключение составляют ситуации, когда покупатель осуществляет перевод из стороннего банка или счет продавца открыт в иной кредитной организации. В этом случае тариф определяется расценками на услуги банка.

Открытие счёта, документы

Открытие счёта и требование к документам происходит на основе запроса банка. При этом, рассматриваются разные ситуации, в которых могут потребоваться не только документы подтверждающие личность, но и нотариально заверенные документы, копии.

Для открытия счёта необходимо посетить банк или подготовится заранее, проконсультировавшись с представителями по телефону. Для окончательного покрытия номинального счёта будет назначено время и место встречи лиц (юридических доверенных лиц) с представителем банка.

Все условия и порядок использования опекунских счетов номинального типа контролируются соответствующими органами и по малейшим подозрениям могут быть проверены.

Что такое номинальный счет

С целью получения опекуном от государства финансовой помощи на несовершеннолетнего, ему в банке требуется открыть специальный счет. С этой целью он должен обратиться в кредитную организацию, где доля государства составляет не менее 50%. Сделать это можно даже без наличия разрешения, полученного в органах опеки.

Важно понимать, открыв номинальный счет в банке, что это требует в дальнейшем отправки регулярных отчетов о том, как были потрачены выделенные средства на подопечных.

Трудности с использованием НС сбербанка

Так как Сбербанк зарекомендовал себя ответственным и топовым банком России, никаких трудностей возникнуть не должно. Для решения вопроса как оформить номинальный счет опекуну, необходимо явиться в любое отделение Сбербанка.

Единственное – это проверка достоверности всех предоставленных документов. К ним стоит отнестись с серьезностью и не халтурить. Сотрудники Сбербанка гарантированно проверят их все по истечению 5 рабочих дней.

К трудности можно отнести доступность отделения Сбербанка.

Дело в том, что социальные выплаты по НС можно получить только в отделение где он был оформлен. Однако далеко ни каждый пригородный населенный пункт может похвастаться наличием такого отделения. Приходится каждый раз далеко кататься на автобусе или личном транспорте, чтобы провести операцию с НС.

Одну проблему Сбербанк решил, при помощи дополнительной операции, которую необходимо подключить, под названием Зеленая улица.

Она позволяет автоматически переводить деньги с НС на другую карту или другое отделение по запросу, что значительно упрощает, делая НС более удобным. Особенно удобство Зеленой улицы заметно при путешествиях.

Трудным является отслеживание целесообразности траты опекунами социальных средств. Хотя опекуны предоставляют годовой отчет о расходах денежных средств НС.

Внимание! Прежде чем обращаться в отделение, нужно разобраться что такое номинальный счет для опекуна в сбербанке и какие есть особенности его использования.

Пользуемся счетом правильно

• Если в отношении владельца счета возникает обязанность по аресту или списанию денег, то это никак не относится к номинальному счету опекуна — он не может быть арестован.
• Номинальные счета входят в систему страхования вкладов АСВ с 01.01.2015 года. А значит, они застрахованы на сумму до 1 400 000₽.
• Сбербанк не контролирует расходы по номинальному счету (так составлен типовой договор в банке). Опекун может осуществлять траты без ограничений. Нет необходимости в дополнительных разрешениях органов опеки и попечительства. Важна лишь итоговая-годовая отчетность попечителя/опекуна.
• Если у опекуна или подопечного изменились удостоверение личности, адрес, статус — то сообщить банку об этом обязан владелец счета.
• Владельцем по номинальному счету возможно оформление доверенности на распоряжение денежными средствами. Это может быть разрешение на любые расходные операции или на получение выписок. Например, один из родителей может открыть счет в банке и выписать доверенность на другого для распоряжения средствами.
• Наследники владельца счета не имеют никаких прав на получение средств бенефициара.
• В случае смерти бенефициара банк замораживает средства. Если были зачислены излишки их вернут отправителям — соответствующим органам. Остатки будут выданы только наследникам бенефициара.
• Сберегательную книжку по номинальному счету опекуна оформить нельзя.
• Владельцу нельзя оформить завещательное распоряжение.
• Владелец может сразу получить выписку по переводу с номинального счета на свой, если операция выполнена в отделении Сбербанка (печать и подпись специалиста банка не ставится).

Где и как открыть номинальный счет?

Первоначально номинальные счета открывались в основном в государственных банках, в первую очередь в Сбербанке. Выплаты при этом привязываются к одному отделению — что явно является недостатком счета. Сегодня для открытия номинального счета можно выбрать практически любой банк.

Однако на сегодня страховой лимит на банковском счете составляет не более 1.4 млн. рублей, что должно учитываться при ведении номинальных счетов. Так, суммы, превышающие страховой лимит, должны поступать на другой номинальный счет, который нужно открыть в другом банке. Причина очевидна — такое разделение позволит вернуть бенефициару всю причитающуюся ему сумму.

При заявлении в выбранный банк для открытия номинального счета обычно требуются решение органов опеки об опекунстве и удостоверение опекаемого, а также его ФИО, дата /место рождения и адрес регистрации.

Как провести расчет за недвижимость между покупателем и продавцом

Открытие номинального счета осуществляется в уполномоченном ипотечном центре Сбербанка уже после получения официального одобрения на выдачу ипотеки. Покупатель, он же заемщик, для этой процедуры предъявляет только свой паспорт и свидетельство ИНН.

От продавца требуется также паспорт и полные реквизиты, по которым будут перечислены средства в счет оплаты первоначального взноса по ипотеке.

Сама процедура открытия осуществляется непосредственно в день заключения сделки после подписания договора с ЦНС и занимает не больше 10-15 минут.

Номинальный счет по кредиту в Сбербанке имеет как объективные преимущества, так и неоспоримые недостатки. Рассмотрим их подробнее.

К плюсам относятся:

• отсутствие рисков, связанных с использованием наличных денег (фальсификация, воровство);
• прозрачность всей сделки;
• обеспечение сохранности денег в одном из самых надежных банков страны;
• минимальные временные затраты и отсутствие необходимости многократно посещать офис банка;
• перечисление денег продавцу только после успешной регистрации сделки;
• отсутствие необходимости самостоятельной регистрации ипотечного договора в МФЦ;
• автоматический возврат денег в случае отмены сделки.

Номинальный счет в Сбербанке — что это такое?

Номинальные счета регулирует Гражданский кодекс РФ, ст. 37. В ней прописаны правила распоряжения имуществом подопечного. В банковской терминологии родители или попечитель — это владелец счёта, а ребёнок — бенефициар. И на каждого несовершеннолетнего нужен отдельный счёт.

Если бы у Машиной мамы было бы несколько детей, то после развода она открыла бы номинальный счёт на каждого малыша.

Для людей, интересующихся, как открыть номинальный счет в Сбербанке, существует четкий алгоритм действий. Для этого следует:

1. Подать в банковское учреждение пакет документации.
2. Оформить договор.
3. Обратиться в подразделение опеки и попечительства либо иные госорганы и сообщить номер счета.

В договорах указывается персональная информация опекуна, выступающего в качестве распорядителя вклада, а также подопечного, являющегося собственником средств. Здесь же прописываются особенности распоряжения деньгами и степень участия сторон. Открывать номинальные счета возможно без физического участия опекаемого.

Важно! Вклад закрывается в момент полного перехода прав на владение денежными средствами к бенефициару.

Список бумаг, необходимых для создания вклада, зависит от некоторых особенностей. Так, для номинального вклада на ребенка родителям нужно иметь:

1. Свои паспорта.
2. Паспорт ребенка, если ему уже есть 14 лет.
3. Свидетельство о рождении граждан до 14-летнего порога.

Если в банковскую структуру для открытия номинального вклада обращается попечитель, к этой документации добавляется бумага, подтверждающая его полномочия. Это может быть акт, на основании которого человек назначался опекуном. Если у сторон имеется ИНН, его также необходимо представить банку.

Опекунам граждан с полной либо частичной недееспособностью потребуется еще бумага, подтверждающая состояние опекаемого.

Владельцем вклада считают заявителя, он же выступает распорядителем средств. Существуют определенные условия и нормы пользования:

1. Поступление в виде зарплат, выплат стипендий и переводов из неясных источников запрещены. Такие поступления отправителям вернут неисполненными.
2. Снять средства со счета возможно без лимитов.
3. Сберкнижки на вклады не выдаются.
4. Увидеть остаток можно в выписке по вкладу (выдается бесплатно).
5. Различные справки предоставляются исключительно бенефициарам.

Есть возможность обозначить в договоре нюансы расходования денег и определить допустимые транзакции. Так, можно ввести запрет на оплату в торговых объектах, снятие денег в наличном виде или указать единственным направлением расходования оплату по ЖКУ.

Счет открывается на неопределенный период времени и бывает только рублевым. Сумма фиксированного остатка не предусмотрена. Единственный способ пополнения – это поступление денег в безналичной форме от госслужб. Возможны переводы с иных счетов несовершеннолетнего и недееспособного. Деньги, приходящие с других счетов, должны иметь соответствующее назначение платежа.

Важно! Владельцу вклада разрешено оформить поручение на длительный период, по которому будут выполняться систематические перечисления на номинальный счет, принадлежащий владельцу либо третьему лицу. Это касается и переводов на банковский пластик.

Условия открытия счёта

1. Открытие производится на неопределённый срок.
2. Валюта, в которой может быть открыт счёт – российский рубль. Другие валюты запрещены.
3. Нет суммы неснижаемого остатка.
4. Пополнение осуществляется только безналичным способом. Также возможен перевод с одного номинального счёта на другой, если оба принадлежат одному лицу. В назначении платежа могут фигурировать только «Алименты» и «Возмещение вреда здоровью».
5. Отсутствуют ограничения на снимаемую со счёта сумму.
6. Можно составить длительное поручение, которое обеспечит периодические переводы средств со счёта на пластиковую карту бенефициара или других лиц.

Операции по номинальному счету

---

Снимать наличные с номинального счета закон разрешает только в отделении банка. Это может делать либо владелец счета, либо другой человек, на которого оформлена доверенность. Ее можно оформить как в банке, так и заверить нотариально. Последнюю банк может проверять до нескольких дней.

---

Перевести деньги на счет можно только если перевод будет соответствовать требованиям ст. 37 ГК РФ. При переводе в назначении платежа укажите — «Алименты» или «Возмещение вреда здоровью». Иначе банк просто вернет деньги отправителю.

Арестовать номинальный счет по обязательствам его владельца нельзя, так как все права на деньги счета принадлежат бенефициару. Арестовать счет могут только по решению суда в отношении бенефициара.

Опекуны и попечители раз в год должны отчитываться перед органами опеки и попечительства о расходах по счету. Отчет они могут получить лично в банке по паспорту.

Посмотреть последние расходы по счету можно в отделении банка, запросив выписку.

Проблема закрытия. Как это сделать?

Для закрытия счёта нужно основание, причём веское. Просто так прийти и отказаться от «номинала» нельзя. Опека контролирует работу счёта и поступление выплат. Если ребёнок несовершеннолетний, то счёт не закроют. Оснований по сути два:

— совершеннолетние: счёт может закрыть сам бенефициар по своему желанию. Например, соцвыплаты закончились.

— смерть опекуна или родителя-владельца счета: тогда опека назначает другого представителя ребёнка. Распорядитель обязан закрыть счёт прежнего опекуна и открыть новый на себя.

Закрыть счёт может также третье лицо по доверенности опекуна. Но этот человек не сможет получить средства на карту или свой депозит — только наличными.

Не секрет, что наши соотечественники не доверяют ни государственной, ни банковской системе. Иногда это обосновано. Но, если ребёнку назначают социальные выплаты, то открывать номинальный счёт придётся, хотят этого опекуны или родители, или нет.

Национальное законодательство разрешает открывать вклады этого формата каждому банку, входящему в Единую систему страхования вкладов. Еще одним обязательным условием является хранение как минимум 1,4 млн рублей на номинальном вкладе опекаемого. Таким образом, номинальные счета должны быть доступны во многих кредитно-финансовых структурах, но фактически далеко не все они предлагают подобную услугу.

Проблема заключается в отсутствии практики и технологий, необходимых для ведения номинального счета. Соответственно, банку требуется немало времени на внедрение программ, но большинство из них не заинтересованы в таких затратах. Ситуация усложняется необходимостью оповещать вкладчиков о приближении к предельному лимиту при наличии двух владельцев номинального счета одновременно. Именно поэтому открытие номинального вклада в Сбербанке остается чуть ли не единственным вариантом.

Похожие записи:

• Кто из военнослужащих получит жилье вне очереди в 2022 году. Новые нормы
• Продление миграционного учета по патенту: как успеть вовремя
• Как уменьшить алименты на первого ребенка при рождении второго или третьего