Выгодно ли покупать ипотечную квартиру

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Выгодно ли покупать ипотечную квартиру». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Некоторые заемщики считают, что если в ипотечной квартире прописаны дети, то банк ее не сможет изъять в случае большой просрочки по кредиту. Но это не так. «Законодательство не предусматривает ограничений для изъятия у должника ипотечного жилья, поэтому, даже если ипотечная квартира это единственное жилье для детей должника, она все равно будет изъята для погашения ипотечного кредита», — предупредил управляющий партнер юридической фирмы «ГК Лигал» Кирилл Гавриличев.

Миф № 3. После развода ипотеку платит супруг, который оформил кредит

После расторжения брака ипотека платится тем супругом, с которым заключен договор ипотеки. Однако, поскольку часто ипотека признается общим долгом супругов, то при разделе ипотечной квартиры супруг, заплативший после расторжения брака больше платежей, вправе требовать, чтобы ему выделили большую долю в квартире, отметил Кирилл Гавриличев.

По его словам, часто супруги-созаемщики не решают, кто будет платить ипотеку, и кредит платит только один из супругов. «Несмотря на то что кредит погашен, у платившего супруга появляется право регрессного требования возрата денежной суммы к бывшему супругу в размере половины уплаченных платежей. Данные споры иногда становятся для неплатившего супруга кабальными. Поэтому после расторжения брака настоятельно рекомендую супругам решить вопрос с ипотекой — разделить ее пополам или передать кредит с квартирой одному супругу, а второго освободить от долга», — советует юрист.

Миф № 8. Ипотека приводит к депрессиям и ограничениям

Наличие ипотеки меняет жизнь заемщика и сказывается на его эмоциональном состоянии, особенно если в жизни происходят стрессовые ситуации (потеря работы или болезнь). В таких случаях лучше сразу обращаться в банк с просьбой предоставить ипотечные каникулы.

Но многое при получении ипотеки зависит от самого заемщика. Для некоторых долгосрочный кредит становится ограничителем: люди боятся рисковать, сменить работу, если прежняя их не устраивает, говорит психолог Ксения Аверс. У некоторых действительно случаются депрессии, отмечает она.

Но не всегда ситуация складывается негативно: для некоторых людей ипотека, наоборот, становится точкой карьерного роста, добавляет нейропсихолог Елена Данилова. По ее словам, многое зависит от того, какие установки преобладают в сознании и подсознании человека — таким и будет его отношение к долгу. «Нельзя сказать однозначно, что на 20 лет человек проваливается в депрессию и всю свою дальнейшую жизнь посвящает выплатам за жилье. Поэтому для тех, кто нацелен развиваться в профессии, кредит — это дополнительная мотивация. Для тех, кто не привык быть должным, обслуживать долгосрочные кредиты будет сложнее», — отметила эксперт.

Важно и то, как сам заемщик расценивает ипотеку: как вынужденную меру, которая не несет радости, или как возможность иметь свое жилье и чувствовать себя в нем комфортно. Единственная страховка от стрессов при ипотеке — это соблюдение правил финансовой грамотности и кредитной нагрузки.

Преимущества и недостатки ипотеки на короткий срок

У ипотеки на короткий промежуток времени есть свои плюсы.

• Банк предлагает процентную ставку ниже на 1–2%. Это связано с тем, что заемщик оформляет ипотечный кредит на более короткий срок.

• Уменьшается размер переплаты, т. к. быстрее вернете проценты и тело кредита.

• Ипотечная недвижимость быстрее перейдет в собственность. В будущем сможет переоформить права или продать недвижимость.

Из минусов ипотеки на короткий срок отметим следующее.

• Ежемесячно нужно отдавать по ипотеке больше по сравнению с кредитом на длительный срок. Возможно, придется себе во многом отказать, чтобы не накапливать долги.

• Если потеряете работу или лишитесь платежеспособности, то быстро попадете в долговую зависимость.

• Банки одобряют ипотеки на короткий срок заемщикам с высоким доходом. Менеджерам придется доказывать свою платежеспособность, чтобы не переплачивать.

Подводим итоги. И всё же, ипотека – это выгодно или нет?

Конечно, в теории и просто по определению ипотека – это не выгодно. Кроме полной стоимости жилья, вам нужно будет ещё оплатить проценты по кредиту, а значит, итоговая сумма будет больше, чем была бы без ипотеки.

Однако на практике всё не так просто. В современной России ипотеку стоит оценивать не как просто не самую выгодную сделку, а как едва ли не единственную возможность приобретения жилья. И в таком случае сейчас для неё едва ли не лучший момент! Государство, банки, девелоперы – все они делают максимум, чтобы ипотека в 2020-м была особенно привлекательна и, собственно, выгодна.

Конечно, как и при любой другой финансовой операции с крупными суммами, вам нужно самостоятельно просчитывать все риски, учитывать собственную заработную плату и помнить о других своих долгах. Эту статью не следует рассматривать как рекомендацию бежать и тут же вписываться в ипотеку, нет. Это просто ещё одно наблюдение о таком, какой всё-таки странный этот 2020-й! Год, когда практика противоречит теории, а невыгодная по определению ипотека вдруг оказывается выгодной.

Стоит ли брать ипотеку — мнение экспертов

В 2015 году был тяжелый финансовый кризис, после которого резко пошли вверх процентные ставки по кредитам. Ипотека выдавалась минимум под 12-17% годовых. В 2016 году рынок стабилизировался. Сегодня займы на покупку жилплощади выдаются даже под 7% годовых, а ставка потребительских кредитов осталась на том же уровне.

На понижение процентной ставки повлияло снижение уровня инфляции. Банки делают все возможное, чтобы стабилизировать Центробанк. В ответ на вопрос, когда стоит взять кредит на жилье, эксперты уверяют, что выгоднее всего делать это в 2018 году.

Еще одна причина, по которой стоит покупать недвижимость сейчас — снижение цен на нее. В Москве квартиры подешевели на 25%. Примерно такое же понижение и в регионах.

Обусловлено снижение цен на жилье следующими причинами:

• снизилась покупательская способность жителей России;
• инфляция растет, а зарплаты не меняются или даже падают;
• обилие предложений на рынке недвижимости, большое количество новостроек;
• партнерство строительных организаций с банками.

Поэтому сейчас самое подходящее время для оформления заема на покупку недвижимости. Особенно это касается лиц со стабильным доходом, имеющих сумму, достаточную для первоначального взноса.

Оценив ситуацию на рынки недвижимости, эксперты дали гражданам несколько советов:

1. Не спешите брать заем. Сначала оцените свое материальное положение. Возможно, лучше немного повременить.
2. Используйте все положенные льготы, такие как материнский капитал, помощь молодым и малоимущим семьям, а также поддержка военнослужащих и социальная ипотека.
3. Лучше всего выбирать надежный и известный банк, несмотря на высокие требования к пакету документов.
4. Берите деньги в рублях, а не в долларах. Иначе при внесении каждого платежа вам придется обменивать рубли.

Однако у людей могут быть очень разные вводные:

• у кого-то уже есть какое-то свое жилье, а у кого-то — нет
• у кого-то постоянная работа и растущая карьера, а у кого-то непостоянные и нестабильные заработки
• у кого-то один супруг работает, у кого-то двое
• у кого-то “нормальные” отношения в семье, кто-то постоянно “на ножах”
• у кого-то есть дети, у кого-то нет
• у кого-то дети маленькие, у кого-то взрослые
• у кого-то есть престарелые и больные родители, у кого-то нет
• кто-то живет в большом городе, где достаточно легко найти работу, а кто-то живет в населенном пункте, где с работой беда
• кто-то первый год-два в браке, кто-то прожил 5-10-20 лет.
• кто-то ожидает появления малыша, кто-то нет
• кто-то собирается переезжать в другой город, а кто-то нет
• кому-то могут, если что, помочь родственники, а у кого-то такой поддержки нет

Все эти факторы нужно очень серьезно рассматривать при принятии решения об ипотеке. Далее я расскажу как.

Самый неправильный вопрос

Существует один чудовищно разрушительный для финансового будущего семьи вопрос, который задают себе финансово неграмотные люди и который задают этим людям хитрые банкиры. Этот вопрос может стоить семьям миллионы неоправданно потерянных рублей и лишних лет или даже десятилетий жизни в кредитной кабале.

Этот вопрос: “Сколько вы можете комфортно платить по ипотеке в месяц?”

Мало кто знает или хочет задумываться о том, что, например, при 10%-ной ипотеке и небольшом первоначальном взносе (вроде 10-20%), человек переплачивает по процентам почти 1,5 величины ипотеки (т.е. в общей сложности платит за квартиру 2.5 цены) при 20-летней ипотеке, а в случае с 30-летней — переплачивает по процентам более 2 стоимостей квартиры (т.е. в общей сложности платит за квартиру 3 с лишним цены), и при этом остается в кредитном рабстве лишних 10 лет. Иначе говоря, на каждый взятый в кредит миллион рублей вы заплатите в качестве процентов от 1,5 до 2 млн рублей процентов при 20 или 30 летней ипотеке.

С каким сроком ипотека лучше – мнения заемщиков

Все семьи – разные. Есть люди, которые не любят быть должниками, и стараются рассчитаться с кредитором как можно быстрее. Они готовы урезать все расходы, только бы снять с себя кредитное бремя. Таким должникам лучше изначально настроиться на короткий период выплат. Если спросить их, на какой срок выгоднее брать ипотеку, они ответят: на минимальный.

Другие семьи хотят жить полноценной жизнью, не напрягаясь из–за большого займа. Их не пугают длинные 20–25 лет оплаты кредита. Зато радует маленький платеж (от 7 до 15 тысяч). Поэтому многое зависит от жизненных установок и приоритетов.

Если смотреть по общей сумме, то, чем больше период выплат, тем больше переплата. Однако может случиться так, что в жизни семьи произойдут позитивные изменения. Например, появится возможность использовать материнский капитал. Или банки начнут снижать ипотечные ставки – можно подать документы на рефинансирование. Или местные органы власти выделят субсидию молодой семье. В таком случае рассчитаться с долгом получится быстрее.

При покупке квартиры многие нанимают риэлторов. Но это удовольствие не из дешевых. Как правило, средняя плата за их услуги составляет 2-5% от стоимости жилья. Т.е. за квартиру ценой в 3 млн. рублей вам придется раскошелиться за риэлтерские услуги 60 — 150 тысяч рублей.

И тут возникает резонный вопрос. А можно ли обойтись без риэлтора при ипотеке, тем самым сэкономив достаточно приличную сумму.

Чтобы ответить на этот вопрос, давайте разберем, а что собственно входит в услуги риэлторов:

• подбор и показ жилья
• подготовка документов для ипотечной сделки
• анализ и сопровождение сделки, т.е. проверка юридической частоты.

В моей жизни было 2 ипотечных кредита и в обоих случаях я прекрасно обходился без риэлтора.

Почему? Да потому что, все что делает риэлтор, в данном случае можно сделать самому.

Допустим подбор жилья. В каждом городе есть сайты по продаже недвижимости. Вы сами вполне прекрасно можете найти и посмотреть все интересующие варианты. Причем все варианты, а не те, что может предложить вам ваш риэлтор.

Какие документы необходимо собрать?

Сначала, когда к вам обратились покупатели с просьбой совершения сделки через ипотечный кредит, нужно подготовить всё необходимое. Соберите документы, которые могут понадобиться, ведь банк не будет сотрудничать, если его требования не будут выполнены. Вы должны будете принести сотрудникам банка следующие документы:

Технический паспорт квартиры.

Документ, подтверждающий право на собственность, и документ о приобретении (например, завещание, если жильё досталось вам в наследство, или договор, если вы приобрели его).

Паспорт человека, который является собственником продаваемой квартиры.

Кадастровый паспорт, который должен был быть обновлён не ранее пяти лет назад (в противном случае необходимо сделать это).

Выписку из Росреестра (в ней должны содержаться сведения о квартире, она не должна быть, например, заложенной).

Важным документом также является заключение оценочной компании. Заказывает и оплачивает её именно заёмщик!

• При помощи ипотечного кредита заёмщик становится собственником недвижимости, лишь оплатив первоначальный взнос.
• После покупки недвижимости гражданин может вселиться в собственное жильё, так как жилая площадь, приобретённая в ипотеку, сразу передаётся ему в собственность, после оформления её у кредитора под залог. Это делается на случай, неуплаты заёмщиком кредитных средств.
• Срок ожидания покупки недвижимости является минимальным. Длительность этого процесса находится в пределах от 2-х до 3-х месяцев.
• С учётом того, что стоимость недвижимости с каждым годом возрастает, накопить нужную сумму денег, зачастую, нереально. На это может уйти вся жизнь.
• Имеется возможность оформление социальной ипотеки. Она отличается от обычной, тем, что государство, частично возмещает первый взнос, или даёт субсидию на выплачиваемые проценты.
• Не нужно платить денежные средства, арендуя чужую жилплощадь, так как зачастую она бывает аналогичной ежемесячным взносам по ипотечному кредиту. Разница в том, что гражданин оплачивает собственное жильё, а не чужое.
• Ипотека будет привлекательна и в том случае, если на покупку недвижимости есть средства, которые могут принести доход при вложении их в бизнес. За счёт него будет в дальнейшем выплачиваться кредит.
• Ежемесячные платежи по ипотеке фиксированные. При возможном росте цен на квартиру условия договора изменяться не будут, поэтому заёмщик окажется в достаточно выгодном положении.
• Покупка недвижимости – это выгодное вложение денежных средств, которое всегда остаётся в цене с течением времени. Приобретая жильё по ипотечному кредиту, заёмщик сохраняет собственные денежные средства.
• Возможность использовать материнский капитал.

Когда выгоднее покупать квартиру в ипотеку?

На сегодняшнем рынке недвижимости имеется два сезона, которые оптимальны, чтобы решать жилищный вопрос. К ним можно отнести середину осени и середину весны. В эти периоды происходит видимое оживление: Большинство компаний занимаются разработкой интересных предложений, а у покупателей это вызывает активный интерес.

Почему это происходит именно в данные периоды? Да потому что, сначала года все занимаются формированием планов и бюджетов после новогодних каникул. В мае люди думают об отпусках. Лето для всех является затишьем, снижается активность во всех сферах, лишь индустрия отдыха стоит на подъёме. В сентябре граждане возвращаются с отпусков в рабочий ритм без доходов и сбережений. Сентябрь полностью похож на январь. В декабре все находятся в преддверии нового года. Остаются несколько месяцев, когда человек может начать действовать по решению важных вопросов. Это 2 весенних месяца – март, апрель и два осенних месяца – октябрь, ноябрь. Если рассмотреть покупку жилья по годам, то можно видеть, что больше всего люди покупали жильё в ипотеку в 2014 году.

1012064 наших граждан получили ипотечный кредит на сумму 1753294 млн.руб. В 2009 и 2015 гг. по сравнению с 2014 годом произошло ощутимое снижение на 74,5% в 2009 году и на 33,97% в 2015году. Если провести анализ ипотечного кредитования, то увидим, что с 2010 по 2016 годы популярны были программы по выдаче ипотеки под залог собственного жилья, которым уже пользуется заёмщик. Они, в то время, вместе с ипотекой на жильё получали кредит на его ремонт. Были и другие программы направленные на покупку гаражей, домов и мест для парковки. В 2015 году начался кризис, поэтому произошло существенное снижение ипотечного кредитования, а с2016года уже пошёл рост ипотеки, банки стали больше выдавать кредитов и страна стала выходить из кризиса. Поэтому для тех граждан, которые хотят приобрести выгодно квартиру в ипотеку, нужно пользоваться моментом, пока процентные ставки снижены и действуют различные программы с гос поддержкой.

Надо ли сейчас брать ипотеку или подождать: отзывы, советы

Важным фактором в пользу оформления ипотеки сейчас служит то, что стоимость недвижимости постоянно падает, покупательская способность снижается, отсутствует рост доходов населения, рынок перенасыщен множеством предложений. Если человек имеет возможность платить ежемесячные платежи, по ипотечному кредиту, то он будет иметь огромную выгоду, оформив ипотеку сейчас. Эксперты дают нашим соотечественникам некоторые советы:

• Если у человека отсутствует возможность платить по кредиту, то лучше его не оформлять.
• Следует накопить денежных средств, хотя бы на оплату первого взноса, и немного про запас, а затем обращаться за ипотекой в банк.
• Если семья имеет льготы, то необходимо воспользоваться ними.

Отзывы многих наших соотечественников говорят о том, что ипотеку сейчас брать выгодно, тем гражданам, которые могут взять ипотечный кредит с программой гос поддержки, так как уже заявлено, что она будет действовать до марта и продлевать её действие не собираются. Да и просто ипотеку можно брать сейчас, так как некоторые банки предлагают ставку от 7%, а в 2018 году ещё неизвестно что будет.

По мнению экспертов, лучшим временем, для ипотечного займа, будет всё же начало 2018 года. Следует начать оформления ипотеки в надёжном банке, который может предложить невысокий процент. Не рекомендуется оформлять кредит в иностранной валюте, так как зарплата выдаётся в рублях, поэтому и банку нужно за кредит рассчитываться в рублях, а если человек не сможет выполнять перед банком свои обязательства, то ему следует повременить с ипотечным кредитом.

Какие проблемы при получении ипотеки поможет решить АН

Многие думают, что оформление ипотечного кредита простое и быстрое дело. На самом деле это не так и существует множество причин, по которым банк может отказать вам в ипотеке. Только обращение к знающим специалистам избавит вас от таких проблем и поможет найти выход из нестандартных ситуаций. Какие проблемы при получении ипотеки поможет решить АН? Приведем некоторые примеры:

• АН помогает с выбором программы по кредитованию;
• агентство подготавливает и собирает документацию;
• оказывает помощь в поиске достойного объекта, соответствующего требованиям банка;
• Проводит оценку квартиры;
• АН проверяет юридическую чистоту объекта;
• подготавливает документы для сделки;
• оказывает консультативные услуги по всем вопросам получения ипотеки и предстоящей следки.

Вряд ли кто-то сможет с абсолютной точностью предсказать, как будет развиваться ситуация в будущем. Однако в краткосрочной перспективе эксперты дают, как правило, верный прогноз. Поэтому выводы по ситуации в 2018 году можно принимать во внимание.

Перспективы в основном положительные:

1. Неуклонно снижается процент переплаты по ипотечным займам.
2. Продлено действие программы материнского капитала.
3. Набирает популярность «квартирный трейд-ин» — некоторые строительные фирмы в качестве первоначального взноса могут принять старую квартиру заемщика. В таком случае отпадает необходимость продажи жилья, этот вопрос решает застройщик.
4. Снизились цены на жилье на вторичном рынке.
5. Низкие проценты, на уровне 8—10 %.
6. Работают различные программы, направленные на поддержку застройщиков (снижение процентной ставки при покупке жилья в новостройке, субсидии некоторым категориям граждан).

---

Инструмент рассрочки подходит далеко не всем покупателям, хотя имеет свои преимущества. Застройщики предлагают два основных варианта рассрочки: беспроцентная и процентная.

Беспроцентная предоставляется на срок 2-3 года либо до окончания строительства. Размер первоначального взноса, как правило, от 20 до 40%. Схемы оплаты могут быть самыми разными. Беспроцентный вариант оптимален, поскольку вы не переплачиваете за квартиру, а значит с большей вероятностью позволит с помощью сдачи в наем окупить стоимость жилья.

После завершения строительства объекта действуют процентные рассрочки. Переплата по ним будет меньше, чем в случае с ипотекой, поскольку они предоставляются на более короткий срок. Но иногда бывает, что выгоднее взять ипотеку, поэтому лучше просчитать оба варианта.

Плюсы и минусы покупки ипотечной квартиры

Перед тем как взять такую квартиру, необходимо продумать каждый шаг, взвесить все плюсы и минусы такого решения. Главными преимуществами этой сделки являются:

1. Доступная стоимость квартиры, которая намного ниже рыночной, ведь очень часто ее дают в ипотеку, так как прежний хозяин не смог выплатить долг.
2. Гарантии на покупку, ведь если квартира принадлежит государственной структуре, то можно не переживать за обман или возникновение любых афер.

Плюсы зачастую настолько привлекательны, что многие не замечают очевидных минусов:

• сложность оформления квартиры;
• нахождение жилплощади в обременении;
• регулярные выплаты без задолженностей;
• постоянные проверки служащими банка состояния квартиры;
• необходимость принять все пункты договора, которые банк сочтет нужными.

Похожие записи:

• Основания для увольнения работника не прошедшего медицинский осмотр
• Алименты на детей вне брака (если не расписаны)
• Правила оформления автомобиля после покупки с рук в 2023 году