Чем ОСАГО для юридических лиц отличается от страхования физических лиц?
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Чем ОСАГО для юридических лиц отличается от страхования физических лиц?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Страхование по программе ОСАГО для юридических лиц позволяет защитить транспортное имущество Вашего предприятия не только от различных рисков, но и оградить от лишних финансовых расходов. По договору страхования автогражданской ответственности, ОСАГО покрывает расходы при причинении вреда третьим лицам в ходе дорожно-транспортного происшествия.
Тарифы автострахования для юридических лиц в 2021 году
Для юрлиц, как и для автомобилистов, на полисы ОСАГО действуют специально установленные базовые тарифы. Точные суммы определены ЦБ РФ. Данная информация представлена в таблице ниже.
| Ведущие страховщики | Базовый тариф (руб.) |
|---|---|
| АльфаСтрахование | 2058 |
| Ренессанс Страхование | 2058 |
| МАКС | 2058 |
| Ингосстрах | 2058 |
| Росгосстрах | 2058 |
| ЕВРОИНС | 2058 |
| ВЕРНА | 2058 |
| ОСК | 2058 |
| ГАЙДЕ | 2058 |
| Зетта Страхование | 2058 |
| ВСК | 2911 |
| Согласие | 2830 |
| Тинькофф Страхование | 2911 |
Для чего нужен полис ОСАГО?
Полис ОСАГО должен быть у каждого водителя! За езду без полиса, с просроченным или фальшивым полисом вас и юридическое лицо, на которое приписан автомобиль, могут оштрафовать или лишить возможности дальнейшего передвижения на автомобиле.
Виновник ДТП по закону обязан компенсировать нанесенный ущерб. Если полиса ОСАГО нет (просрочен или фальшивый), вы будете обязаны платить самостоятельно и в полном объеме.
Прямое возмещение убытков — если в ДТП пострадаете вы сами, за выплатой вам придется обращаться в ту же страховую компанию, где был оформлен ОСАГО для юр.лица.
Как купить ОСАГО онлайн?
Всего четыре шага для того, чтобы сделать страховку на машину:
- Рассчитайте стоимость полиса ОСАГО. Для этого укажите свои данные, регион регистрации машины, мощность двигателя, свой возраст и стаж вождения.
- Сравните стоимость полиса в разных компаниях. У нас представлены крупнейшие российские страховые компании — выберите самое выгодное предложение.
- Оплатите страховку банковской картой. Онлайн-платеж максимально удобен и безопасен.
- Получите полис ОСАГО на электронную почту. Мы рекомендуем распечатать страховку на принтере и возить её с собой, либо сохранить электронный бланк в смартфоне.
Документы для оформления
Приобрести бланк обязательной защиты можно только в том случае, если будет подготовлен полный пакет всех необходимых документов. Сразу стоит отметить, что перечень един и не зависит от того, в какой компании заключается договор, будь то компания ВСК или Liberty.
Страховка ОСАГО для юридических лиц оформляется при наличии:
| Документы на ТС | Поскольку бланк договора фиксируется за конкретной машиной, необходимо предоставить любой документ на выбор. Это может быть:
|
| Свидетельство о регистрации ЮЛ | Этот документ есть у каждой организации, и выдается при постановке на учет в налоговый орган. Если организация зарегистрирована после 01 января 2017 года, то данного документа у нее не будет.
С указанного срока выдается лист записи из ЕРГЮЛ или ЕГРИП. |
| Технический осмотр | Диагностическая карта на каждое транспортное средство предоставляется в обязательном порядке. |
| Реквизиты счета | Поскольку страховой компании необходимо выставить счет на оплату полиса, запрашиваются реквизиты счета. |
| Полис | При пролонгации следует предъявить действующий или просроченный полис ОСАГО. Это позволит ускорить процедуру оформления. |
Базовые тарифы по ОСАГО
Расчёт страховой премии производится на базе принятых тарифов. В ценовой линейке имеются базовые и поправочные тарифы. Поправочные тарифы меняются в зависимости от условий страхования, а вот базовые строго фиксированы и считаются едиными для всех, независимо от региона РФ, в котором оформляется полис.
Государство установило наибольшие и наименьшие показатели базовой ставки. Страховая компания вправе самостоятельно принимать решение о том, какую ставку брать за основу при оформлении договора.
Таблица базовых ставок:
| Виды ТС | минимальная базовая ставка | Максимальная базовая ставка |
| Легковые машины | 2573 р. | 3087 р. |
| ТС категории «А» | 867 р. | 1579 р. |
| Грузовики до 16 т | 3509 р. | 4211 р. |
| Грузовой транспорт массой более 16 т | 5284 р. | 6341р. |
| ТС категории «Д» до 16 мест | 2808 р. | 3370 р. |
| ТС категории «Д» свыше 16 мест | 3509 р. | 4211 р. |
| Трамваи | 1751 р. | 2101 р. |
| Троллейбусы | 2808 р. | 3370 р. |
| Спецтехника (трактора, самоходная техника) | 1124 р. | 1579 р. |
При оформлении ОСАГО для компаний присутствует ряд отличительных особенностей:
- в данном случае страхователем выступают юридические лица, они обязаны застраховать автомобили, а также имеющиеся к ним прицепы;
- следует оформить договор на каждое ТС в отдельности;
- при оформлении полиса ОСАГО для юридических лиц используется неограниченная страховка;
- любой автомобиль можно застраховать минимум на полгода;
- на расчет стоимости ОСАГО влияет районный коэффициент и КБМ;
- цены на ОСАГО юр лиц существенно выше, чем для рядовых граждан, это связано с более высокой вероятностью возникновения рисков.
Особенности оформления страхового полиса для различных организаций
Автострахование для юридических лиц является обязательным аспектом для обеспечения безопасности и сохранения статуса компании. Разумеется, что обязательная защита ответственности выходит, в этом случае, на первый план. В данный момент, существует множество страховых компаний, готовых предоставить полный комплекс услуг ОСАГО. За счет изменений, внесенных в текущее законодательство, теперь возможно приобрести электронный страховой документ. Виртуальное ОСАГО — оптимальное решение для тех, кто ценит свое личное время. Данный продукт позволяет избежать личных визитов офис страховой структуры и прочих бюрократических инстанций. Процесс оформления договора задействован также в онлайн режиме.
ОСАГО необходим всем юридическим лицам. При этом один документ оформляется на неограниченное количество водителей. В готовую страховку можно вписать данные о совладельцах. Тем более, что у предприятия, может иметься несколько шоферов или служащих, работающих с конкретным ТС.
Алгоритм получения документа начинается с выбора специализированной организации. Вторым шагом становится регистрация на сайте СК. В дальнейшем клиенту потребуется подать специальное виртуальное заявление, прикрепив к нему комплект необходимых документов. Оплата услуг совершается онлайн.
Тарифные коридоры для расчета размера страховой премии установлены Приложением 1 к Указанию ЦБ №3384-У. В отношении всех категорий транспортных средств (кроме легковых автомобилей) и целей их использования и для физлиц и для юридических лиц установлены одинаковые минимальные и максимальные тарифы. На основании представленных в таблице ниже ставок производится расчет стоимости полиса.
Таблица — Размеры минимальных и максимальных ставок тарифа для автомобилей юрлиц в 2018 году, руб.
| Категория или назначение ТС | Минимальная ставка | Максимальная ставка |
|---|---|---|
| «А», «М» | 867 | 1 579 |
| «В», «ВЕ» | 2 573 | 3 087 |
| Такси | 5 138 | 6 166 |
| ТС с массой менее 16 т и ТС, где более 16 мест для сидения | 3 509 | 4 211 |
| ТС с массой более 16 т | 5 284 | 6 341 |
| «Tb» и ТС до 16 мест для сидения | 2 808 | 3 370 |
| Тракторы, самоходные машины | 1 124 | 1 579 |
| «Tm» | 1 751 | 2 101 |
От чего зависит стоимость страховки?
Расценки на ОСАГО для юрлиц зависят от ряда факторов. Основными из них являются:
- Мощность страхуемой машины. Для ТС разной мощности применяются различные коэффициенты. Например, если машина имеет мало лошадиных сил, то для нее коэффициент может быть от 0,6 до 0,9. Автомобиль с сильным мотором придется страховать с коэффициентом от 1,1 до 1,6.
- Регион получения ОСАГО онлайн. Каждый страховщик устанавливает для различных субъектов РФ различные индивидуальные территориальные коэффициенты. Максимальные показатели у Москвы и Санкт-Петербурга.
- Срок действия. Автогражданка для юридических лиц оформляется на 6 месяцев или более. Чем больше будет срок, тем дешевле выйдет документы для оформляющего лица.
Применяемая сама значимая скидка при покупке полиса автогражданки – это такой же самый КБМ, как и тот, что фигурирует при расчетах стоимости продукта для физических лиц.
КБМ – это коэффициент «Бонус-Малус», которым показывается, насколько по застрахованной машине в течение года фиксировались страховые случаи, или их не было вообще.
Одним словом, это скидка за безаварийное управление транспортом в течение всего страхового периода – 1 года.
Одна только здесь выявляется существенная разница – для юридических лиц такой коэффициент будет определяться не по водителям, а по количеству лет, в которых не было никаких аварий.
Мало того, еще это значение будет находиться по каждому автомобилю, который застрахован на имя корпоративного клиента.
Получается, что КБМ для юрлиц – это никак не стаж безаварийки по каждому водителю, а непосредственно безаварийные года самого автотранспортного средства.
Процедура оформления договора ОСАГО
Водитель частного авто может посетить офис страховщика, предоставить документы на авто, паспорт, права и купить страховку ОСАГО. Процедура оформления для юрлиц немного отличается.
Представитель компании обращается в страховой офис с пакетом всех документов. Если нужно оформить договор на несколько ТС, то дополнительно подготавливается перечень машин, подлежащих страхованию.
На основании этих документов сотрудник страховой организации составляет договор, в котором прописывается страховая премия и указываются сроки оплаты. Кроме того, выписывается счёт на оплату.
Получив договор и счёт на оплату, страхователь осуществляет оплату услуг страхования. Полисы ОСАГО представитель компании получит только после того, как денежные средства появятся на счёте страховой компании. Также необходимо учитывать, что компании государственного уровня, кроме договора, счёта и полиса просят выписать счёт-фактуру и акт произведённых работ.
| Категория и назначение ТС | Базовая ставка (в рублях) | |
| Минимальное значение | Максимальное значение | |
| Автомобили категорий «B» и «BE» | ||
| для юридических лиц | 852 | 5 722 |
| Автомобили категорий «C» и «CE» | ||
| с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее | 1 163 | 9 934 |
| с разрешенной максимальной массой более 16 тонн | 1 752 | 14 956 |
| Транспортные средства категорий «D» и «DE» | ||
| с количеством пассажирских мест до 16 включительно | 1 106 | 6 823 |
| с количеством пассажирских мест более 16 | 1 382 | 8 526 |
| используемые на регулярных перевозках с посадкой и высадкой пассажиров как в установленных остановочных пунктах по маршруту регулярных перевозок, так и в любом не запрещенном правилами дорожного движения месте по маршруту регулярных перевозок | 3 053 | 9 144 |
Для компаний также есть возможность оформления полиса онлайн. Для этого необходимо, чтобы представитель страхователя зарегистрировался на сайте выбранной страховой компании. Получив доступ в свой личный кабинет, вы увидите возможность выбора: купить полис как юрлицо или как физлицо. Нужно отметить галочку напротив правильного ответа.
Инструкция для покупки полиса онлайн:
- Авторизация на сайте.
- Выбор статуса (юридическое лицо).
- Заполнение онлайн заявления и подсчет тарифа ОСАГО (в личном кабинете).
- Получение кода электронной подписи на телефон или почту.
- Ввод кода в предложенную форму в кабинете.
- Проверка документов страховщиком и данных в РСА (загрузка сканов в личном кабинете).
- Публикация результатов проверки в кабинете.
- Оплата полиса е-ОСАГО на сайте.
- Получение бланка страховки на почту и в личном кабинете.
- Распечатывание полиса.
В онлайн калькуляторе нужно будет ввести данные о регионе регистрации собственника, марке, модели транспорта, мощность двигателя, дату начала действия страхового полиса. Обязательно указывается и количество водителей, а также реквизиты собственника.