«Я — должник»‎: что будет, если не платить микрозаймы?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: ««Я — должник»‎: что будет, если не платить микрозаймы?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Должников интересует, что будет если не платить микрозайм. Советы юристов в данном случае однозначны — без уважительной причины долг будет только увеличиваться. Чаще всего, в конечном итоге деньги все равно приходится возвращать.

Что делать, если МФО обратилась в суд?

Если долго не отдавать долг, МФО либо подаст в суд, либо обратится в коллекторское агентство. Что делать, если угрожают коллекторы, расписано выше. Поэтому нужно выучить алгоритм действий, чтобы понимать, как себя вести, если МФО подала в суд:

1. После получения повестки необходимо в назначенное время явиться в зал суда, выслушать обвинения и произнести свои доводы, почему долг все еще не погашен.

2. Далее нужно дождаться решения суда. Если по мнению должника решение принято неправильное, после заседания он имеет право обжаловать его в вышестоящих органах.

3. После оглашения решения действовать нужно в зависимости от метода, которым постановлено погасить долг.

Суд может назначить наложить арест на имущество должника, но это уже крайняя мера, которая используется, если другие варианты отсутствуют.

Чаще всего нужная сумма списывается со счетов и вкладов должника, а если их нет, вычитается равными частями из заработной платы. По закону может списываться до 50% из заработной платы.

Внимание! С социальных карт и государственных пособий сумма долга взиматься не может. Если это произошло, заемщик имеет право написать заявление в полицию или обратиться в суд.

Ставки, штрафы и переплата

В чем основной риск обращения в микрофинансовую организацию? По сравнению с банком получить микрокредит проще, потому что для этого требуется минимальный пакет документов (зачастую достаточно одного паспорта).

Зато проценты, которые начисляются на взятую сумму, намного выше. Когда законодательство еще не было четко проработано, ставки по займам вообще не ограничивались. Они могли составлять тысячи процентов. На сегодняшний день ситуация заметно улучшилась.

Первое — процентная ставка по займу не может быть выше 365% годовых. То есть МФО может начислять на взятую сумму максимум по 1% в день. Законодатели прорабатывают вариант снижения предельно допустимой ставки до 0,8% в день.

Второй важнейший момент. Общие начисления на потребительские кредиты и займы сроком до 1 года не могут более, чем в полтора раза превышать саму сумму займа. Правда, учитываются проценты и пени ровно на ту же сумму. То есть на каждую взятую в долг тысячу рублей МФО имеет право начислить еще максимум полторы тысячи.

В эту сумму входит все — и проценты, и штрафы за просрочку (если она есть). Правда, эти ограничения действуют только в отношении договоров, оформленных не раньше 1 января 2020 года.

Банкротство физ. лица – этот вариант в определенных ситуациях, когда у человека имеется пару кредитов самый простой. Каждый может запустить процедуру банкротства. Это происходит когда:

• долг свыше 500 тыс. рублей;
• у заемщика отсутствует ликвидное имущество;
• ежемесячные выплаты по заему высокие, в сравнении с размером заработной платы.

Помните, что банкротство платная процедура. Стоимость, который минимум 40 тыс. рублей. Лучше всего начинать процесс банкротства после того, как пройдена консультация с опытным юристом. Учтите, что этот метод неуплаты задолженности имеет ряд негативных последствий для заемщика:

• исправить КИ не получится;
• исключительно МФО способны оформить заем, банки вероятней всего откажут;
• запрещен выезд за рубеж на полгода;
• 3 года нельзя занимать руководящие должности.

Чем опасно уклонение от выплаты долга

Просрочки платежей являются источником множества неприятностей для клиентов МФО, но многие из них осознают это чересчур поздно. Самыми популярными санкциями, используемыми в отношении злостных нарушителей, являются следующие:

• в первый день после согласованной даты возврата денег начинается начисление пени. Ее величина определяется в индивидуальном порядке и указывается в договоре;
• если ничего не меняется, сотрудники МФО пытаются в течение определенного срока, который является индивидуальным для каждого учреждения, связаться с заемщиком и обсудить сложившуюся ситуацию;
• далее к вопросу подключают коллекторов, которые применяют активные методы взыскания денег;
• если ничего не помогает, микрофинансовая компания обращается в судебную инстанцию. С этого момента начинаются судебные заседания и выясняются все детали неудачной сделки.

Воспользуйтесь «каникулами»

Если понимаете, что у вас не будет возможности гасить задолженность в течение нескольких месяцев, предложите схему выплат, которая устроит обе стороны. Если учреждение увидит, что вы сами в первую очередь заинтересованы решить проблему, то может предложить так называемые «каникулы», в рамках которых клиенты получают временную возможность полностью или хотя бы частично законно не платить микрозайм.

К примеру, заемщика сократили на работе, в результате чего он на время утратил платежеспособность. В такой ситуации МКК может дать ему возможность справиться с возникшими трудностями и по истечении одного-двух месяцев возобновить платежи без дополнительных начислений и штрафов. Такой вариант выгоден как для клиента, так и для кредитора: в этой ситуации очередной займ с просрочкой платежа не ухудшит финансовые показатели учреждения и не потребует создания дополнительных резервов.

Что будет, если не платить микрозаймы?

Проценты по микрозаймам начисляются ежедневно, средняя ставка — 2% в день. Сегодня вы должны 10 тыс. руб., а через неделю уже 15 тыс. руб. К пропущенным платежам прибавляются штрафы, пени, неустойки.

МФО взыскивают долги, как правило, по одной схеме:

1. Звонят и пишут должнику.

2. Обращаются к родственникам, коллегам, начальникам. Ко всем, чьи контакты удастся найти.

3. Продают долг коллекторам.

Можно ли списать долги в микрозаймах через суд?

При судебной процедуре работают те же правила, что и при внесудебном банкротстве.

Сумма долга для судебного банкротства может быть любая. По закону нет ограничений. Но если долг превысил 500 тыс. руб., то банкротство становится обязанностью гражданина, а не правом.

Банкротство через арбитражный суд платное. В стоимость входит работа финансового управляющего — 25 тыс. руб., госпошлина — 300 руб., цена за услуги юристов — от 50 тыс. руб.

В арбитражный суд подавать следует тогда, когда сумма долгов превышает 500 тыс. руб. Потому что оплата услуг юристов, управляющего обойдутся не меньше 80 тыс. руб.

Работа арбитражного суда — долгий процесс. Закон не установил сроки, в которые должна пройти процедура банкротства. На практике на это уходит не более одного года.

Сколько можно не погашать займ без последствий

«Не плачу микрозаймы, просто нечем», «у меня долг, займ не плачу, что будет», «не могу выплатить долг 3 года, что делать» — это типичные вопросы заемщиков-должников на форумах и сайтах помощи. Бывают случаи, когда человек берет ссуду в нескольких МФО одновременно и не спешит погашать долги. Потом задается вопросом, что его ожидает, сколько удастся не оплачивать микрозайм без серьезных последствий. Мы развеем иллюзии — нисколько! Если не платить займ, последствия неуплаты будут довольно скоро.

Как только заемщик пропускает ежемесячный обязательный платеж, к нему начинают звонить сотрудники финучреждения с напоминаниями о неуплате. Это только начало. За каждый день просрочки будут насчитывать штраф и пеню. Размеры их немалые, и небольшая неуплата за короткий период превратится в долговой снежный ком. Размер окончательной задолженности может превысить сумму заема в несколько раз. МФО внесет неблагополучного заемщика в свой черный список клиентов.

Можно ли пожаловаться на МФО?

Если человек взял микрозайм, однако ему нечем его погасить, а МФК не идет на определенные уступки по списанию или продлению долговых обязательств, то такая проблема имеет решение.

Расскажем, как не платить проценты по микрозайму.

С каждым годом встречается все больше людей, которые недовольны обслуживанием МКК. Иногда их сотрудники неподобающим образом себя ведут, требуя вернуть взятый давно микрозайм, то перегибают палку коллекторы. Оказавшись в подобной неприятной ситуации, не все заемщики знают, куда можно пожаловаться на МФО, соответственно, не имеют возможности полноценно защитить свои права. В Российской Федерации действует несколько учреждений, готовых предоставить помощь таким людям: СРО НП «МиР», Роспотребнадзор, Федеральная антимонопольная служба и Центробанк.

Что делать, если нечем платить по займу

При наступлении финансовых проблем заемщику необходимо объективно оценить собственные возможности. После этого следует выбрать один из описанных выше вариантов законно не платить по займу, получив отсрочку от МФО, начав процедуру личного банкротства или обратившись в суд с иском о признании договора с микрофинансовой организацией недействительным.

Каждый из возможных способов решения проблемы имеет как достоинства, так и недостатки. Наиболее эффективным заслуженно считается вариант ведения переговоров с МФО о реструктуризации долга или возможности объяснения кредитных каникул. Такой подход требует постоянного контакта с сотрудниками микрофинансовой организации, а также обоснования возникновения финансовых проблем. Объективными причинами в этом случае могут выступать:

• увольнение с работы или лишение других источников дохода;
• задержки в выплате заработной платы;
• непредвиденные расходы, связанные, например, с ремонтом автомобиля или затратами на лечение;
• временная нетрудоспособность заемщика, вызванная болезнью или несчастным случаем, и т.д.

Микрозайм просрочен. В чем причина?

Причин неуплаты может быть масса. Как правило, за деньгами в МФО обращаются люди, которым уже никто не займет денег и у кого нет более выгодных кредитных предложений от банков. Ведь кто будет платить 1% в день, если под рукой есть кредитная карта с более выгодным процентом (подчас – в десятки раз!).

В итоге человек оформляет микрозайм, не может его погасить, берет следующий микрокредит и так загоняет себя в настоящую долговую кабалу. Хотя изначально брал 10-15 тысяч рублей и, казалось бы, как можно погрязнуть в долгах из-за такой суммы?!

Оказывается – весьма просто!

Пример из нашей практики:

Гражданин Н. потерял работу и не смог оплачивать съемную квартиру. Для внесения платежа он:

• оформил в МФО заем на 15 000 рублей на месяц. К дате погашения оплатить его из своих средств не смог: долг составил 20 000 рублей (4500 – 1% в день + 500 рублей комиссия за перевод).

• оформил еще два микрозайма на 20 и на 15 тысяч рублей на 1 месяц: один на погашение прошлого займа, второй – на оплату аренды квартиры. Общая сумма долга через месяц составляет 46 (26 + 20) тысяч рублей. Погасить ее очередным «рефинансированием» должник уже не может и начинает «мотаться» просрочка.

Что делать, если нечем платить микрозайм?

Первое и самое главное правило – ни в коем случае не продолжайте оформлять новые микрокредиты в тех МФО, которые еще готовы вам их выдавать!

Долги покатятся как снежный ком, превратив изначально взятый микрозайм в 30 тысяч рублей в 5-6 займов на шестизначную сумму.

Если вы испытываете сложности с оплатой долга – следуйте инструкции ниже:

1. Рассмотрите возможность продления/отсрочки уплаты. Многие МФО предоставляют такую возможность даже через личный кабинет в режиме онлайн. Просто оплачиваете проценты, а «тело» долга возвращаете позже. Где-то даже можно выбрать срок.

2. Рефинансирование. Если кредитная история еще не испорчена – можно перекрыть долг за счет потребительского кредита. Все же платить даже 20-25% годовых выгоднее, нежели 365%. Альтернативно подойдет и кредитная карта.

3. Переговоры с МФО. Если причина просрочки уважительная – вам могут пойти навстречу, предложив отсрочку или оплату долга по частям. Но, увы, чаще всего микрофинансовые компании настроены решительно и требуют возврата долга невзирая на проблемы.

4. Предложить третьим лицам выкупить ваш долг. Актуально при длительных просрочках более полугода. С МФО можно договориться об уступке права требования вашего долга вашим знакомым или даже родственником. Условия – индивидуальны.

Можно ли не платить микрозайм законно

Если клиент попал в трудную финансовую ситуацию, то проценты по займу и штрафы за просрочку по взятым кредитам только усугубляют его и без того сложное положение. К счастью, в определенных ситуациях можно законно реструктуризировать долг, снизить проценты и не платить начисленные пени и штрафы за просрочку текущих платежей.

Обратите внимание! Вернуть сумму займа МФО придется в любом случае. Исключение — банкротство физического лица. Но через суд можно официально уменьшить или списать штрафы, а в отдельных ситуациях — и основные проценты по займу.

Списание задолженности (как полное, так и частичное) возможно в нескольких случаях:

• Нарушение закона со стороны микрофинансовой организации — отсутствие сведений в государственном реестре МФО ЦБ РФ, получение уведомлений о необходимости возврата долга после передачи права требования коллекторам, изменение существенных условий сделки в одностороннем порядке, отсутствие процентов на первой странице договора потребительского займа
• Законная отсрочка (кредитные каникулы) — можно попытаться договориться о моратории, согласовать новый график выплат займа микрофинансирования и снизить первоначальную процентную ставку (провести реструктуризацию). В этом случае нужно предоставить кредитору документы, подтверждающие ухудшение финансового положения заемщика
• Покупка долга у МФО или коллекторского агентства в рамках договора сессии — выкуп могут осуществлять физлица (в том числе родственники должника) или юрлица (объединения юристов). Здесь нужно найти компромисс и добиться, чтобы долг был списан за символическую плату
• Объявление физического лица банкротом через суд — если задолженность по оформленным кредитам и займам превысила 500 000 рублей, а просрочка по обязательствам составила более 90 дней

В последнем случае придется оплатить вознаграждение финансовому управляющему – от 25 000 рублей, а также госпошлину за подачу документов в суд. Последствия банкротства следующие:

• Гражданин не сможет занимать в течение 3-х последующих лет после признания его банкротом руководящие должности
• Ему придется в течение 5 лет уведомлять финорганизации о том, что ранее клиент был признан банкротом
• Во время судебного разбирательства физлицо не сможет выезжать за границу
• Если у заемщика есть дополнительная квартира или автомобиль, то данное имущество могут арестовать и реализовать на публичных торгах для возврата части задолженности

Какие меры МФО применяют к должникам, если они не платят микрозаймы

Имеют ли право коллекторы звонить, приезжать домой или на работу, описывать имущество? Что делать, если вам нечем платить по кредиту?
Как только вы просрочили платеж, МФО сразу начинает начисление пеней. Уже на следующий день представитель кредитора может звонить должнику, узнавать о причинах неуплаты долга. Он будет интересоваться, когда будет закрыт долг. Звонки будут продолжаться до того момента, пока долг нет будет погашен.

Обычно МФО не долго церемонятся с должниками, которые наотрез отказываются платить, и довольно скоро передают дело коллекторам. Многие микрофинансовые организации сотрудничают с коллекторами, которые применяют к должникам незаконные методы взыскания. Банки в своем большинстве заботятся о собственной репутации, МФО же применяют в работе другие принципы. Но, опять же, это актуально не для всех компаний, крупные игроки все же применяют более щадящие методы к должникам.

Если МФО привлекло коллекторов, к должнику могут применяться различные незаконные методы:

• бесконечные звонки должнику, его родственникам и на работу;
• визиты на дом к должнику или по месту его работы;
• нелицеприятные надписи на доме, в подъезде, не двери в квартиру;
• распространение листовок, дискредитация гражданина в лице соседей;
• порча глазка и замка, царапанье машины, перерез проводов, порча иного имущества;
• угрозы, психологическое давление и даже физическое воздействие.

Если к вам применяются незаконные методы взыскания долга, обращайтесь в правоохранительные органы, вызывайте полицию по факту нарушения коллектором закона. Заявления можно подавать в полицию, прокуратуру, Роскомнадзор.

Похожие записи:

• Льготы ветеранам труда по стажу в башкортостане в 2022 году
• Имеет ли жена право на полученную мужем в наследство квартиру?
• УДО по статье 228: условно-досрочное освобождение в 2023 году