Когда страховая не выплатит по ОСАГО и будет права

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Когда страховая не выплатит по ОСАГО и будет права». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Страховая компания может попытаться удержать выплату, даже если событие, которое привело к ущербу, указано в страховке. Поводом может стать нарушение процедуры. Чтобы получить выплату, нужно пройти ряд этапов.

Стоит ли обращаться к автоюристу?

Однозначно на этот вопрос ответить нельзя. Но с большой долей вероятности стоит. Дело в том, что судебный и досудебный процессы всегда содержат большое число процессуальных действий, ошибки в которых стоят отсутствия тех или иных доказательств. А страховые компании имеют своих юристов.

Тем не менее, порядок действий при отказе страховой в выплате или ремонте не так сложен. Просто ситуации бывают нестандартные в виде непопулярных оснований отказов (например, неявный третий участник ДТП, неочевидная виновность лица).

Ваш представитель всегда оценит прогноз по делу перед тем, как приступить к нему и брать с Вас оплату.

Вы можете задать вопрос автоюристу абсолютно бесплатно, и он сможет проконсультировать Вас конкретно по Вашему страховому случаю!

Важно! Не получили ответа на ваш вопрос? Для вас работают наши юристы-эксперты.

• Только практикующие и опытные автоюристы в сфере обжалования постановлений, ОСАГО и ДТП.
• Анонимно
• Бесплатно

Незаконные отказы в возмещении по ОСАГО

Очень часто, пользуясь юридической неграмотностью или невнимательностью участников ДТП, страховщики отказываются возмещать ущерб по ОСАГО, давая логичные, но незаконные объяснения. К наиболее популярным причинам таких отказов относятся:

• совершение ДТП третьим лицом, который находился за рулем, но не вписан в полис ОСАГО;
• виновник дорожного происшествия находился в состоянии алкогольного опьянения;
• в справке о дорожном происшествии отсутствует указание на виновную сторону;
• вина водителя в ДТП не доказана (например, наезд на стоящее ТС), из-за чего административное дело не возбуждается;
• виновник установлен, но скрылся с места происшествия и не указан в справке о ДТП (выплата положена по закону);
• виновник не установлен (выплата откладывается, пока водитель не будет найден);
• виновная в аварии сторона оспаривает свою вину (выплата может быть отложена, но не отменена);
• на момент ДТП у виновника не было застрахована ответственность (просрочен полис);
• заявление о возмещении подано не собственником автомобиля;
• пострадавшая сторона не представила свой автомобиль для осмотра и диагностическую карту;
• требование о страховом возмещении подано несвоевременно.

Отказ может быть законным

Правилами ОСАГО предусмотрены случаи, при наступлении которых страховая не возмещает причиненный вред:

• страховой случай произошел из-за злого умысла пострадавшей стороны;
• авария случилась из-за действия непреодолимой силы – землетрясения, урагана и т.д.;
• ДТП произошло в результате военных действий или иных общественных беспорядков.

Помимо таких редких случаев, существуют более вероятные основания для отказа в выплате по ОСАГО:

• транспортное средство виновника не застраховано;
• потерпевший совершил над автотранспортным средством действия, не позволяющие оценить ущерб;
• несвоевременное уведомление СК о произошедшем страховом случае;
• не предоставлен полный пакет документов для оформления возмещения;
• не нанесен вред автотранспорту, а причинен только моральный ущерб;
• ДТП случилось при обучении вождению на специализированном автомобиле.

Отказ после проведения трасологической экспертизы

Отказ по результатам трасологии в любом случае можно попробовать оспорить. Зачастую такие экспертизы проводятся с нарушением правил, экспертами являются заинтересованные лица, или не имеющие полномочий на ее проведение.

Поэтому в судебном процессе, особенно если есть документальные подтверждения о ДТП из ГАИ и т.п., часто признают такую «независимую» экспертизу недействительным. Подавать иск надо с просьбой отказать принять трасологическую экспертизу, проведенную страховщиком, как обоснование отказа, так как проведена она была с нарушениями и, следовательно, недействительна.

Если суд не нашел выводы экспертизы не соответствующими действительности, надо подавать ходатайство о назначении судебной трасологической экспертизы. В большинстве случаев ее результат опровергает заключение экспертного заключения страховой компании, и суд обязывает СК оплачивать вам ущерб.

Случаи обоснованного отказа в выплате компенсации

Прежде всего, нужно тщательно ознакомиться с договором страхования и указанными в нем условиями для выплаты, после чего можно начинать изучать обоснования для отказа в возмещении в конкретном случае. Только после подробного изучения самого договора, автовладелец может решить, что делать при получении отказа в возмещении по ОСАГО со стороны страховой компании.

По закону причинами для отказа в выплате являются ситуации:

• Если при ДТП пострадал автомобиль, на застрахованный по договору обязательного страхования автогражданской ответственности;
• Когда причиной для требования к выплате является причинение морального ущерба;
• Когда обращение за выплатой поступило в страховую компанию позднее необходимых сроков;
• Если в ДТП попал автомобиль из автошколы во время практического занятия, во время соревнований или при прохождении теста;
• Если ущерб автомобилю причинен перевозимым грузом;
• Если возмещение запрашивается на имя сотрудника предприятия, который попал в ДТП при исполнении своих непосредственных обязанностей, на которые уже распространяется действие социального страхования;
• Когда необходимо возмещение ущерба объектам архитектурного или культурного фонда, предметам антиквариата.

В данных случаях возмещение ущерба по ОСАГО не производится согласно договору страхования, поэтому отказ в покрытии будет обоснованным, и все последующие действия, предпринятые автовладельцем, не будут иметь никакого смысла.

Однако это не полный перечень причин для отказа в страховом покрытии.

СК может также отказать в выплате по договору, если:

• Был предоставлен неполный комплект документов (если же комплект документов был дополнен необходимыми, то СК продолжает их рассмотрение для принятия решения);
• Пропущен срок по договору, в течение которого автовладелец должен был обратиться в СК;
• Идёт процедура банкротства страховой компании, дальнейшая работа по получению возмещения идёт с РСА;
• Полис страхования был подделан (здесь уже будут разбираться полиция и РСА);
• Были выявлены и доказаны мошеннические действия.

Если вы будете знать все возможные причины для отказа в выплате по ОСАГО, то сможете предусмотреть заранее свои дальнейшие шаги для получения компенсации, сэкономив при этом кучу нервов, сил и времени.

Однако разные страховые компании стараются, по возможности, уклониться от покрытия ущерба разными способами, и тут в ход идут, как законные, так и незаконные основания для отказа.

Наиболее частыми причинами для незаконного отказа в выплате компенсации после ДТП являются случаи:

• Если в полисе ОСАГО отсутствует имя водителя, то пострадавший получает выплату, но потом СК часто может подать ответный иск на виновную сторону аварии для получения компенсации своих потерь;
• Если был выявлен факт управления транспортным средством виновной стороны в нетрезвом виде. Опять же СК обязана выплатить компенсацию, но потом снова в ответ обратится с иском против виновника Аварии для снижения своих издержек;
• Если виновник аварии скрылся с места ДТП, но в данном случае страховщик независимо от этого факта должен произвести выплату пострадавшей стороне;
• Если виновная сторона не согласна с определением ее вины и обратилась с жалобой в суд. В данном случае страхователь имеет право на получение возмещения, пока не будет доказана его вина;
• Если к страховщику обратился не владелец автомобиля. Здесь закон не вводит ограничения на перечень лиц, которые имеют право обратиться в СК, но в этом случае у представителя на руках обязательно должна быть доверенность, выданная ему владельцем транспортного средства;
• Если у автовладельца нет диагностической карты с экспертизы после ДТП, а не техосмотра, проведённого для получения полиса ОСАГО;
• Если лицо, виновное в аварии, вовсе не явилось в страховую компанию для проведения осмотра автомобиля страховщиком.

Законные случаи отказа в возмещении

Перед тем как начать разбираться в причинах и законности обоснования отклонения в возмещении страховщиком, необходимо изучить условия, указанные в заключенном договоре. Столкнувшись с проблемой компенсации по ОСАГО, что делать, водитель решает после изучения текста соглашения с СК.

К законным случаям уклонения от возмещения относят следующие причины отказа:

1. Участником ДТП стал автомобиль, не застрахованный по ОСАГО.
2. Возмещение основано на требовании компенсации морального ущерба.
3. В СК обращение поступило слишком поздно.
4. ДТП совершено на учебной машине в период практики, на соревнованиях, при прохождении тестов.
5. Автомобилю нанесен вред из-за перевозимого груза.
6. Компенсация запрошена для сотрудника организации, осуществляющего в момент ДТП свои непосредственные служебные обязанности, покрытые социальным страхованием.
7. Требуется компенсация ущерба объекту архитектуры или культурного наследия, антикварным вещам.

Случаи незаконного отказа в компенсации

Невозможно перечислить все основания, которыми руководствуются страховщики, отклоняя запрос на возмещение по ОСАГО. Как всякая коммерческая структура, заинтересованная в прибыли, СК тщательно рассматривает каждый случай и при малейших сомнениях отказывает страхователю. К числу причин, в каких случаях страховая компания не может отказать в выплате, относят следующие обстоятельства:

1. Водитель, виновный в ДТП, управлял машиной в состоянии опьянения. На самом деле СК возмещает расходы, взыскивая затем сумму в виновника ущерба.
2. Вторая сторона не согласна с определением виновности и обжаловала постановление. Компенсация будет получена по результатам разбирательства и признания конкретного лица виновным.
3. Заявление о выплате компенсации подано лицом, не являющимся собственником авто. Несмотря на отсутствие специальных ограничений, правомочность обращения должна быть подтверждена доверенностью.
4. Отсутствует диагностическая карта, подтверждающая проведение техосмотра. Основанием для принятия решения по заявлению страхователя служит назначенная экспертиза. Наличие техосмотра на момент оформления страховки никак не влияет на решение вопроса о назначении возмещения.

Столкнувшись с одной из подобных ситуаций, гражданин вправе потребовать компенсации через процедуру досудебного урегулирования или в суде.

ОСАГО – вид страхования, обязательный для владельцев транспортных средств. При отсутствии полиса ОСАГО водитель привлекается к административной ответственности. КАСКО – добровольный дополнительный вид страхования. Многие автолюбители наивно предполагают, что, оформив полис КАСКО, они обезопасили себя и свой автомобиль от любого дорожного происшествия. Тем не менее, нередки случаи, когда страховые компании отказывают в выплате по КАСКО.

Внимание! Определим причины, которые страховщики используют для отказа в выплате по КАСКО:

• Повреждение автомобиля на парковке или во дворе. Вред имуществу был нанесен при отсутствии свидетелей и хозяина автомобиля. В таком случае необходимо оформить происшествие не в ГИБДД, а через участкового полицейского. Зачастую страховые компании не принимают документы, ссылаясь на ошибки в оформлении или недостаточные доказательства;

• Угон автомобиля с документами. Если машина была угнана с документами, то доказать факт угона в страховой компании будет сложно. Обычно они отказывают, ссылаясь на правила;

• Ошибки при оформлении документов после ДТП. На месте ДТП сотрудники ГИБДД нередко пропускают некоторые повреждения автомобиля или не указывают некоторые нюансы, на недостаток которых потом ссылается страховая компания. Таким образом сумма выплаты может быть снижена.

Законные причины отказа в выплатах

Причины, согласно которым страхователь может отказать в выплате по итогам ДТП, всегда прописаны в договоре страхования ОСАГО. Поэтому, столкнувшись с такой ситуацией, водитель первым делом должен изучить текст этого документа, чтобы сделать выводы о правомерности или неправомерности действий компании.

В число основных причин отказа в выплатах по ОСАГО входят:

• подача заявления на возмещение с задержкой во времени;
• наличие требований возместить моральный ущерб;
• возникновение ДТП в ходе практических занятий на водительских курсах, спортивных соревнованиях или во время тест-драйва транспортного средства;
• участие в происшествии автомобиля, не вписанного в полис ОСАГО;
• возникновение аварийной ситуации из-за перевозимого в авто груза, его погрузки и разгрузки;
• возникновение ДТП по причине пикета, забастовки, взрывов, гражданской войны и т. д.;
• требование возместить вред, причиненный субъекту во время исполнения его служебных обязанностей, которые застрахованы согласно социальному пакету;
• причинение имущественного вреда памятникам культуры или архитектуры и т. д.

Кроме основных причин отказа в возмещении, могут иметь место и дополнительные, также являющиеся законными. В большинстве случаев они связаны с наличием установленного и подтвержденного (документами, свидетелями) факта мошенничества, преднамеренного причинения вреда автомобилю водителем или же неправильным оформлением документов при их подаче страховщику.

К дополнительным законным основаниям отказа выплачивать деньги по ОСАГО относятся:

• предоставление неполного пакета документов во время обращения в компанию (клиент получает право на устранение ошибок и повторную подачу заявления);
• истечение срока исковой давности (эту дату можно найти в тексте договора);
• банкротство страховщика (при возникновении подобной ситуации необходимо обращаться в РСА – именно эта структура будет заниматься дальнейшими выплатами денег);
• выявление фальшивости бланка полиса (в данном случае необходимым действием со стороны водителя является направление личного заявления в РСА и полицию);
• наличие установленного факта личной финансовой выгоды водителя в результате ДТП;
• подтверждение умышленного причинения вреда транспортному средству, а также бездеятельности водителя относительно уменьшения урона от аварии;
• наличие вины обоих водителей (при этом компания может компенсировать меньшую сумму или же не платить деньги совсем).

Страховщик имеет право на законный отказ, если у него нет возможности убедиться в том, что авария имела место быть, а также произвести оценку убытков, которые необходимо компенсировать. Случается это тогда, когда водитель транспортного средства отремонтировал его или отправил в утиль до подачи заявления и проведения экспертизы.

Законными признаются следующие причины отказа в выплате компенсации:

1. ДТП произошла с автотранспортом, который не отмечен в полисе ОСАГО на конкретного страхователя.
2. Требование о компенсации морального вреда пострадавшего в ДТП.
3. Превышение срока подачи заявления о выплате, даже при правильном оформлении документов.
4. При возникновении ДТП во время обучения вождению, тестирования технических новшеств, проведении соревнований.
5. Если ущерб получен от перевозимого груза, в т.ч. при превышении массы и неправильного его крепления.
6. При возникновении ущерба в период исполнения определенной трудовой деятельности, на которую необходимо индивидуальное страхование.
7. Если ущерб нанесен постройкам, зданиям, изделиям, причисляемым к антиквариату или раритету, а также историческим памятникам.
8. Наличие форс-мажорных условий – взрыв, забастовка, стихийное бедствие и т.п.

Страховая компания не имеет право отказывать или задерживать выплаты по ОСАГО по следующим причинам:

1. Не включение в полис водителя, находящегося за рулем застрахованного автомобиля.
2. Подача заявления человеком, имеющим право на вождение застрахованного автомобиля, а не владельцем его.
3. Неадекватное состояние заявителя в момент ДТП, в т.ч. алкогольное опьянение.
4. Отсутствие в справке о ДТП констатации нарушения ПДД при наличии протокола об административном нарушении или судебного решения об отказе в открытии уголовного разбирательства.
5. Недоказанность вины инициатора ДТП, а также апелляционные протесты с его стороны.
6. Если виновник аварии скрылся, но известны его страховочные данные и сведения о его автомобиле.
7. Окончание срока действия лицензии страховщика, оформившего полис виновнику ДТП.
8. Завершение срока действия полиса ОСАГО виновника аварии.
9. Отсутствие карты диагностирования автомобиля.
10. Отказ виновника аварии в возможности осмотра своего автомобиля представителем страховой компании.

Что делать в случае незаконного отказа?

Итак, страховая компания отказалась компенсировать полученные убытки. Что делать в этой ситуации? В первую очередь, потребовать письменный отказ с указанием причины. В течение 20 дней с даты подачи заявления страховая обязана направить страхователю ответ. С этой бумагой и документами, указывающими на возникновение страхового случая, следует обратиться в суд. Для увеличения шансов на положительное решение стоит воспользоваться помощью адвоката.

При составлении иска указывается не только сумма компенсации по страховому полису (согласно проведенной экспертизе), но и другие расходы:

• проведение повторной экспертизы;
• оплата госпошлины;
• оплата услуг юристов;
• компенсация материального вреда.

Как понять, что выплатили меньше положенного?

При ДТП один из участников должен вызвать службу ГИБДД, сотрудники которой зафиксируют факт наступления страхового случая. Допускается и самостоятельная регистрация аварии в том случае, если сумма ущерба находится в пределах регионального лимита.

Виновник ДТП представляет сотрудникам страховой компании протокол, в котором зафиксирован факт аварии, с целью получения денежной компенсации. Сумму определяет специалист конкретной компании по страхованию.

Определение того, что по ОСАГО страховая выплатила меньше, возможно только при присутствии специальной или самостоятельной экспертизы.

Это происходит уже после того, как компенсация будет перечислена фирмой на счет гражданина. Самостоятельную экспертизу можно провести в автосалонах, где независимые эксперты рассчитают конкретную сумму ущерба.

Для того чтобы специальная экспертиза прошла успешно, необходимо:

• найти независимого эксперта;
• составить договор и оплатить;
• доставить автомобиль;
• дождаться официального заключения с суммой ущерба.

Далее сумму, полученную в качестве компенсации, и сумму, высчитанную при экспертизе, сравнивают. При небольших различиях требовать доплаты не стоит. Если же разница между суммами большая, то необходимо составлять претензию и отстаивать свои права.

Основания для отказа в страховых выплатах

В статье 6 Закона «Об ОСАГО» определено основное условие, при котором у страховой компании возникает обязанность произвести страховую выплату. Им является наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации.

Лицам, застраховавшим свою ответственность и потерпевшим, следует знать, что не подлежит возмещению вред в рамках ОСАГО, в случаях причинения вреда:

• при использовании транспортного средства, не указанного в договоре обязательного страхования;

• при использовании транспортного средства в ходе соревнований, испытаний или учебной езды в специально отведенных для этого местах;

• жизни или здоровью работников при исполнении ими трудовых обязанностей, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования или обязательного социального страхования;

• жизни, здоровью, имуществу пассажиров при их перевозке, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с российским законодательством об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров;

• в процессе погрузки на транспортное средство груза или его разгрузке.

Отказ в выплате при оформлении ДТП по европротоколу

Если соблюдены все условия составления европротокола, то причин для отказа не существует. Отказ в выплатах по европротоколу чаще всего обуславливается нарушением составления документа.

Важно помнить, что составление европротокола возможно только при наличии у обоих водителей страховки ОСАГО, отсутствие пострадавших людей и участие в ДТП не более двух автомобилей.

Чаще всего автостраховая компания отказывается возмещать убытки по ОСАГО из-за неправильного оформления европротокола. Компания может на законных основаниях отказать, если в нём:

• содержатся грамматические ошибки;
• несоответствие паспортных данных участников дорожно-транспортного происшествия;
• помарки;
• плохо прописанные участки.

Ситуация решается достаточно просто. Для этого достаточно переписать протокол в соответствии с требованиями, избегая при этом ошибок либо помарок.

Важным условием выступает то, что повторное оформление может быть выполнено только, если прошло не более 5 дней с момента передачи бумаг страховому агенту.

Ещё одной причиной, по которой чаще всего страховщики отказывают в выплате по европротоколу, выступает невыполнение обязательств виновным в ДТП. Такие действия полностью незаконные и могут обжаловать в судебном порядке.

Законные основания для отказа выплат по ОСАГО

Отказ страховой в выплате по ОСАГО может быть обусловлен несколькими причинами. При подписании договора в нём указываются пункты, которые не попадают под страховой случай.

Причины отказа в выплатах могут быть следующими:

• дорожное происшествие или другое событие, которое подпадает под страховой случай, произошли из-за незаконных действий застрахованного лица;
• страхователь отозвал свои претензии по поводу нанесения вреда;
• если о страховом случае не было сообщено в компанию в установленные законом сроки;
• страхователь отказался принимать какие-либо меры для снижения наносимых повреждений;
• страховой случай произошел по причине масштабных катастроф, военных действий либо народных протестов;
• если имущество попало под арест и было конфисковано в установленном законом порядке.

Страховщика не уведомили в срок

В правилах четко прописано, что виновная сторона обязательно должна уведомить страховщика о наступлении страхового события в течение 5 рабочих дней (по европротоколу). Если ДТП было зафиксировано сотрудниками ГИБДД, то обратиться можно в любой удобный для себя день, поскольку срок исковой давности в этом случае равен 3 годам.

Не всегда компания обязана отказать пострадавшему, если он обратился спустя 5 дней за выплатой, и нет официального подтверждения от сотрудников ГИБДД. В такой ситуации страховщик обязан:

• запросить бланк договора ОСАГО;
• европротокол;
• заявление, в котором прописана причина, согласно которой виновная сторона не смогла своевременно обратиться.

Только после принятия заявления страховая должна озвучить решение. В случае признания дела страховым, направить пострадавшего к независимому эксперту для оценки ущерба. При отказе следует подготовить официальный документ и направить клиенту заказным письмом или вручить лично под роспись.

Похожие записи:

• Прописка в квартире с долевой собственностью в 2023
• Запись ребенка в детский сад в 2023 году
• Может ли собственник выписать несовершеннолетнего ребенка из квартиры?